深セン、2024年12月24日/PRNewswire/ -- 12月20日、WeBankと財新シンクタンクは共同で「中国デジタル包括的金融発展報告書」（以下「報告書」）を発表した。国家金融開発研究所の学術的支援を受けて、このレポートは、業界の観察と金融機関の事例に基づいて、我が国におけるデジタル包括的金融の歴史的進化と発展の成果を評価し、現在の実践の詳細な分析を提供します。デジタル包括的金融の動向と方向性を明らかにし、我が国の質の高い経済発展を促進するためのアドバイスや提案を提供するための基礎を提供します。

「報告書」は、「包括的金融」の発展が正式に提案されて以来、中国の包括的金融がサービスの盲点から広範囲へ、単一信用から包括的サービスへ、そしてデジタル化からデジタルインテリジェンスへという飛躍的な発展を経験したことを示している。過去 10 年間、包括的金融の発展により、中小企業やロングテール顧客グループの資金調達問題が効果的に軽減されただけでなく、デジタル技術を通じて金融サービスの品質と効率の全体的な向上も促進されました。 2024年第2四半期時点で、銀行金融機関の中小企業向け融資残高は78兆元に達し、2018年末比233％増加し、我が国のモバイル決済普及率は86％に達し、世界第1位となった。世界。

同報告書は、デジタル技術を活用した新たな包括的金融モデルとして、デジタル包括的金融は、共有、利便性、低コスト、低敷居といった特徴を備え、従来の金融サービスを有機的に補完するものであると指摘している。このモデルは包括的金融の境界を広げるだけでなく、経済構造の最適化、イノベーション主導型の開発の促進、社会的包摂の強化における重要な原動力にもなりました。

テクノロジー主導のデジタル技術革新が「不可能な三角形」を突破

近年、人工知能、ブロックチェーン、ビッグデータ、クラウドコンピューティングなどに代表される最先端技術は急速にバージョンアップを繰り返し、デジタルインクルーシブファイナンスの発展を支える基盤技術となっています。 「レポート」の洞察は、トレンド変化の観点から、銀行業界が金融テクノロジー分野への投資を増加させ続けており、「デジタル化」から「デジタルインテリジェンス」へのデジタル包括的金融の進歩を加速していると指摘している。

人工知能テクノロジーの適用は、銀行のサービス効率を向上させるだけでなく、顧客体験の最適化にも役立ちます。 「レポート」では、商業銀行が人工知能技術を顧客獲得シナリオにどのように適用し、顧客の多様なニーズを特定し、顧客により正確かつ効率的なサービスを提供するかについての詳細な分析が提供されています。たとえば、従来の融資モデルと比較して、AIGC テクノロジーは、銀行が中小企業への信用延長を積極的に承認し、サービス チェーンを短縮し、顧客のニーズに正確に応えるのに役立ちます。

さらに、規模、リスク、リターンという「不可能な三角形」をどのように突破するかは、包括的金融の発展において商業銀行が解決する必要がある緊急の課題です。 「報告書」では、我が国初のデジタル銀行である WeBank が業界に学ぶべき成功例を提供しており、同銀行は「Open Hive」テクノロジーに基づいて国内有数の完全分散型銀行コアシステムを構築し、現在、大規模な顧客規模と同時トランザクション量の多さに対応できるようになり、1 日の金融取引のピーク数は 13 億件を超え、単一アカウントの IT 運用保守コストは国内アカウントの 10 分の 1 に削減されました。金融リスクを効果的に防止し、イノベーションによって推進されるデジタル銀行の競争力と発展の可能性を実証しながら、外国の同業他社との連携を強化します。

多様化、包括的、オープンなデジタル包括的金融の新しいモデルに向けて包括的にアップグレードする

インクルーシブ金融の可用性、対象範囲、満足度の向上に伴い、インクルーシブ金融サービスは「漸進的拡大」から、顧客ニーズを中心とした高品質な開発段階へと徐々に移行してきました。サービスモデルのアップグレードでは、多様化、包括性、オープン性がデジタル包括的金融イノベーションの重要な方向性となります。

具体的には、多様な開発の観点から、デジタルインクルーシブファイナンスは単一のクレジットサービスからウェルスマネジメントなどのより広範な分野に拡大しました。 「報告書」では、さまざまな顧客グループのリスク選好や資本ニーズに対応する銀行の取り組みに焦点を当て、銀行が提供する「金融＋非金融」の総合サービスを含め、一般大衆や中小企業向けに的を絞ったサービス戦略を提案している。一部の商業銀行から中小企業までサービスを提供しています。

同時に、対外開放は産業の発展を促進するための重要な道となっています。 「報告書」は、銀行業界の開放の 2 つの主要なチャネルと利点を詳しく整理しています。一方で、フィンテック子会社は銀行テクノロジー生産の重要な担い手となり、大手銀行と中小規模の銀行との間のギャップを埋めています。コアシステム、リスク管理、その他のソリューションを輸出することで銀行の規模を拡大し、銀行間の「デジタル格差」が金融業界のデジタル変革を支援します。一方、オープンソース技術の推進は、デジタル技術利用の敷居をさらに下げ、金融と実体経済の深い統合に革新的な推進力を与え、共有され共同構築されるデジタル金融エコシステムの構築を支援します。 。

クロスインテグレーション、 「5 つの主要な記事」がデジタルインクルーシブファイナンスの発展方向を指摘

2023年の中央金融作業会議は、「テクノロジー金融、グリーン金融、包括的金融、年金金融、デジタル金融に関する5つの主要な記事」を行うことを提案し、デジタル包括的金融の主要なサービス分野の方向性を指摘した。その中で、デジタル包括的金融、テクノロジー金融、年金金融、グリーン金融の組み合わせは、さまざまな分野の問題に対する新たな解決策を提供します。

「報告書」は、テクノロジー金融の分野において、銀行業界がデジタル技術を利用して与信プロセスとリスク管理システムを継続的に最適化し、年金金融の分野における「テクノロジー－業界－金融」の好循環を促進していると指摘している。デジタル高齢者サービスを通じて、銀行は遠隔地や恵まれないグループに、より便利な財務管理と貯蓄サービスを提供できます。グリーン金融の分野では、銀行はグリーンを統合することにより、中小企業や農業団体のグリーン変革に重要な支援を提供してきました。包括的な金融サービスへの低炭素目標。

たとえば、WeBank はデジタル テクノロジーに依存することを主張し、包括的なサービスを実装し、企業にサービスを提供するための新しいモデルと方法を深く探求し続け、実践的な行動を伴う「5 つの主要条項」を実行します。 2024 年 6 月末現在、WeBank は 4 億人を超える個人顧客にサービスを提供しており、500 万人を超える中小企業および零細企業の顧客が融資を申請しており、不均衡問題の解決において中国の特色を生かした新たな道を開拓してきました。そして不十分な金融サービス。

マルチレベルで広範囲にわたる秩序ある金融サービスシステムを構築するための差別化された競争

現在、我が国の銀行業界におけるデジタル・インクルーシブ・ファイナンスの発展は、複数のレベルとタイプの主体が共存していることが特徴であるが、ビジネスモデルの均質化やリソースの偏在などの問題を早急に解決する必要がある。これに基づいて、「報告書」は、我が国のさまざまなタイプの銀行がそれぞれの比較優位性を最大限に発揮し、顧客のニーズに焦点を当て、差別化された包括的な金融サービスを実行し、不均衡な競争とデジタル包括的な金融サービスシステムを構築する必要があると提案しています。補完的な利点。

大手国有銀行や株式会社銀行を例に挙げると、豊富なリソースと技術力を備えたこれらの銀行は、中長期の信用事業への投資を拡大し、構造を最適化する必要があります。地理的および産業上の利点により、都市の商業銀行と地方の商業銀行は地域経済と顧客のニーズに近づき、郡内の金融サービスの範囲をさらに改善する必要があります。地域経済の安定的な発展に貢献します。

「報告書」では、業界におけるデジタル銀行の技術的リーダー的役割にも焦点を当てている。 WeBank に代表されるデジタル銀行は、デジタル技術を推進する銀行として、商業的に持続可能なデジタル包括的金融の新しいモデルを模索してきました。これにより、自らのサービスの品質と効率を継続的に向上させるだけでなく、小規模銀行のデジタル変革のためのサービスも提供できます。そして中規模の銀行と業界がサポートします。

「報告書」では、将来に向けて、デジタル包摂的金融は、金融消費者保護を重視し、金融サービスの安全な防御線をしっかりと構築しながら、イノベーションとリスク予防・管理の間の動的なバランスを維持する必要があると指摘している。同時に、業界は金融業務の政治的・人民本位の性質を堅持し、国際競争力をさらに強化し、中国の特色ある金融の質の高い発展の道を歩まなければならない。