선전, 2024년 12월 24일 /PRNewswire/ -- 12월 20일, WeBank와 Caixin Think Tank는 '중국 디지털 포용적 금융 발전 보고서'(이하 '보고서')를 공동으로 발표했습니다. 본 보고서는 국가재정개발연구소의 학문적 지원을 받아 업계 관찰 및 금융기관 사례를 바탕으로 우리나라 디지털 포용금융의 역사적 발전과 발전 성과를 살펴보고 현재 관행에 대한 심층 분석을 제공합니다. 디지털 포용적 금융의 경로 동향을 제공하여 우리나라의 고품질 경제 발전을 촉진하기 위한 조언과 제안을 제공합니다.

보고서는 '포용 금융' 발전이 공식적으로 제안된 이후 중국의 포용 금융이 서비스 사각지대에서 광범위한 범위로, 단일 신용에서 종합 서비스로, 디지털화에서 디지털 지능으로 비약적인 발전을 경험했음을 보여줍니다. 지난 10년 동안 포용적 금융의 발전은 중소기업과 롱테일 고객층의 자금조달 문제를 효과적으로 완화했을 뿐만 아니라, 디지털 기술을 통해 금융 서비스의 품질과 효율성의 전반적인 향상을 촉진했습니다. 2024년 2분기 기준 중소기업 은행 금융기관의 대출 잔액은 78조 위안에 달해 2018년 말 대비 233% 증가해 우리나라 모바일 결제 보급률은 86%에 달해 세계 1위를 기록했다. 세계.

보고서는 디지털 기술이 주도하는 새로운 포용금융 모델로서 디지털 포용금융이 공유, 편리성, 저비용, 낮은 문턱 등의 특징을 통해 기존 금융서비스를 유기적으로 보완한다고 지적한다. 이 모델은 포용적 금융의 경계를 넓힐 뿐만 아니라 경제 구조를 최적화하고 혁신 중심 발전을 촉진하며 사회적 포용성을 강화하는 핵심 원동력이 되었습니다.

기술 중심의 디지털 기술 혁신으로 '불가능한 삼각형' 깨뜨려

최근에는 인공지능, 블록체인, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 등으로 대표되는 첨단 기술이 급속히 업그레이드되면서 디지털 포용적 금융 발전의 기반이 되는 기술 지원이 되고 있습니다. 트렌드 변화의 관점에서 '리포트' 인사이트는 은행업계가 금융기술 분야에 대한 투자를 지속적으로 늘리고 '디지털화'에서 '디지털 인텔리전스'로 디지털 포용금융의 고도화를 가속화하고 있음을 지적한다.

인공지능 기술의 적용은 은행의 서비스 효율성을 향상시킬 뿐만 아니라 고객 경험 최적화에도 도움이 됩니다. '보고서'는 시중은행들이 어떻게 고객 확보 시나리오에 인공지능 기술을 적용하고, 고객의 다양한 요구를 파악하며, 고객에게 보다 정확하고 효율적인 서비스를 제공하는지 심층 분석을 제공합니다. 예를 들어, 기존 대출 모델과 비교하여 AIGC 기술은 은행이 중소기업에 대한 신용 연장을 사전에 승인하고 서비스 체인을 단축하며 고객 요구를 정확하게 충족하는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한, 규모, 위험, 수익이라는 '불가능한 삼각관계'를 어떻게 깨뜨릴 것인가는 포용적 금융 발전에 있어 시중은행이 해결해야 할 시급한 문제입니다. '보고서'에서는 우리나라 최초의 디지털 은행인 WeBank가 업계에서 배울 수 있는 성공적인 사례를 제공했다고 언급했습니다. 이 은행은 'Open Hive' 기술을 기반으로 국내 최고의 완전 분산형 뱅킹 핵심 시스템을 구축했으며, 이제 대규모 고객 규모와 높은 동시 거래량을 지원할 수 있게 되었으며, 일일 금융 거래 최대 건수는 13억 건을 넘어섰고, 단일 계좌의 IT 운영 및 유지 비용은 국내 및 금융 대비 10분의 1 수준으로 절감되었습니다. 금융 리스크를 효과적으로 예방하고 디지털 혁신을 통해 은행의 경쟁력과 발전 가능성을 입증합니다.

다양화, 종합, 개방형 디지털 포괄 금융의 새로운 모델을 향해 종합적으로 업그레이드

포용금융의 가용성, 적용범위, 만족도가 향상되면서 포용금융 서비스는 '점진적 확장'에서 고객니즈를 핵심으로 하는 고품질 발전단계로 점차 옮겨가고 있습니다. 서비스 모델 업그레이드에 있어 다양화, 포괄성, 개방성은 디지털 포용적 금융 혁신의 핵심 방향이다.

구체적으로 다각적인 발전 측면에서 디지털 포용금융은 단일신용서비스에서 자산관리 등 더 넓은 영역으로 확대됐다. "보고서"는 다양한 고객 그룹의 위험 선호도와 자본 수요를 충족시키기 위한 은행의 노력에 초점을 맞추고 있으며, 은행이 제공하는 "금융+비금융" 종합 서비스를 포함하여 일반 대중과 중소기업을 위한 타겟 서비스 전략을 제안합니다. 일부 상업 은행은 중소기업에 서비스를 제공합니다.

동시에 외부 세계에 대한 개방은 산업 발전을 촉진하는 중요한 길이 되었습니다. "보고서"는 은행 산업 개방의 두 가지 주요 채널과 이점을 심층적으로 분류합니다. 한편, 핀테크 자회사는 은행 기술 생산의 중요한 전달자가 되어 대형 은행과 중소 은행 간의 격차를 해소합니다. 핵심 시스템, 위험 관리 및 기타 솔루션을 수출하여 은행 규모를 확대합니다. 은행 간의 "디지털 격차"는 금융 산업의 디지털 전환을 돕습니다. 한편, 오픈소스 기술의 활성화는 디지털 기술의 활용 문턱을 더욱 낮추고, 금융과 실물경제의 심층적 통합을 위한 혁신적 추진력을 제공하며, 공유되고 공동 구축되는 디지털 금융 생태계 구축에 도움이 됩니다. .

교차통합, '5대 기사'로 디지털 포용금융 발전 방향 지적

2023년 중앙금융업무회의에서는 '기술금융, 녹색금융, 포용금융, 연금금융, 디지털금융 5개 주요논문'을 작성해 디지털 포용금융 핵심 서비스 분야의 방향을 제시할 것을 제안했다. 그 중 디지털 포용금융, 기술금융, 연금금융, 녹색금융의 결합은 다양한 분야의 문제에 대한 새로운 솔루션을 제시합니다.

"보고서"는 기술 금융 분야에서 은행 업계가 디지털 기술을 사용하여 신용 프로세스 및 위험 관리 시스템을 지속적으로 최적화하고 연금 금융 분야에서 "기술-산업-금융"의 선순환을 촉진한다고 지적합니다. 디지털 노인 서비스를 통해 은행은 녹색 금융 분야에서 오지와 소외 계층에 보다 편리한 재무 관리 및 저축 서비스를 제공할 수 있습니다. 은행은 녹색 통합을 통해 중소기업과 농업 단체의 녹색 전환에 중요한 지원을 제공했습니다. 저탄소 목표를 포괄적인 금융 서비스로 전환합니다.

예를 들어, WeBank는 디지털 기술에 대한 의존을 고집하고 포괄적인 서비스를 구현하고 주체에 서비스를 제공하기 위한 새로운 모델과 방법을 지속적으로 깊이 탐구하며 실제 조치를 통해 "5대 조항"을 구현합니다. 2024년 6월 말 기준으로 WeBank는 4억 명 이상의 개인 고객에게 서비스를 제공했으며, 500만 명 이상의 중소기업 및 영세 기업 고객이 대출을 신청했습니다. 이는 불균형 문제를 해결하는 데 중국 특유의 새로운 길을 개척했습니다. 그리고 부적절한 금융 서비스.

다단계, 광역, 질서 있는 금융서비스 시스템 구축을 위한 차별화된 경쟁

현재 우리나라 은행산업의 디지털 포용적 금융 발전은 다단계, 다유형 주체의 공존이 특징이지만, 동질적인 비즈니스 모델, 불균등한 자원 분배 등의 문제가 시급히 해결되어야 합니다. 이를 바탕으로 '보고서'는 우리나라의 다양한 은행이 비교우위를 최대한 발휘하고, 고객 요구에 중점을 두고, 차별화된 포용 금융 서비스를 수행하고, 불균형한 경쟁과 디지털 포용 금융 서비스 시스템을 구축해야 한다고 제안합니다. 보완적인 장점.

대규모 국유은행과 합자은행을 예로 들면, 이들 은행은 풍부한 자원과 기술력을 바탕으로 중장기 신용사업에 대한 투자를 늘리고 구조를 최적화해야 한다는 독특한 이점을 갖고 있습니다. 지리적, 산업적 이점으로 인해 취약한 지역에 더 많은 자원을 홍보하고, 도시 상업은행과 농촌 상업은행은 지역 경제와 고객 요구에 더 가까워져야 하며, 카운티의 금융 서비스 범위를 더욱 향상시켜야 합니다. 지역경제의 발전을 안정시키는 데 도움을 줍니다.

"보고서"는 또한 업계에서 디지털 은행의 기술 리더십 역할에 중점을 둡니다. 디지털 기술을 기반으로 하는 은행으로서 WeBank가 대표하는 디지털 은행은 상업적으로 지속 가능한 디지털 포용 금융의 새로운 모델을 탐색했습니다. 그리고 중형 은행과 산업체를 지원합니다.

미래를 내다보며, '보고서'는 디지털 포용적 금융이 혁신과 위험 예방 및 통제 사이의 역동적인 균형을 유지하는 동시에 금융 소비자 보호를 중요시하고 금융 서비스의 안전한 방어선을 확고히 구축해야 한다고 지적합니다. 동시에 업계는 금융 업무의 정치, 인민 지향적 성격을 견지하고 국제 경쟁력을 더욱 강화하며 중국 특색의 금융 고품질 발전의 길을 따라야 합니다.