文 | 周文怡 编辑 | 毕彤彤Tong 来源 | PANews
几年之前，曾有人预测技术创新与金融公司的崛起最终将使银行业走向绝境。然而，这几年的实践表明，银行业与金融科技公司之间正在通过联合走向共赢发展。
近期，有关银行业区块链应用的消息频出。
10月15日，国家信息中心、中国移动通信集团公司、中国银联等在北京共同宣布，由六家具体单位共同设计并建设的区块链服务网络（BSN）正式内测发布。马来西亚汇丰银行宣布了马来西亚有史以来第一笔实时试点区块链信用证（LC）交易，用于减少交易时间以及提高资金运转效率。
10月9日，中国四大银行之一——中国建行宣布发布“ BCTrade 2.0”区块链贸易融资平台，已吸引包括大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、外资行、非银行金融机构等各类机构在内的40余家金融同业参与。除此之外，受稳定币项目Libra的影响，各国央行更是加快对数字货币和数字资产的研究。
先下手为强，区块链成各大银行“标配”
自2015年来，包括平安银行、招商银行、光大银行、建设银行在内的银行机构相继设立金融科技子公司。根据中国平安2019年半年报显示，截至报告期末，集团旗下金融科技服务公司金融壹账通累计服务3700多家机构，包括国内100%的大型银行、99%的城商行和44%的保险公司，为银行、保险、投资等各类金融机构提供全流程、全体系的解决方案，并通过这些机构触达数以亿计的终端客户。
除设立金融科技子公司，商业银行还向金融科技领域投入大量人力财力。银保监会数据显示，2018年，银行业科技总投入同比增长13%，信息科技人员同比增长了近10%，一些股份制银行科技人员同比增长超过20%，科技人员占比超过4%，增长近1倍，一些互联网民营银行科技人员占比超过35%。
据零壹智库和WIPO数据库统计，区块链金融专利占比（区块链金融/区块链专利申请数量）由2015年的2.71%上升至2018年的10.97%。工行、农行、平安银行、微众银行等多家银行均申请了区块链金融专利。
到今天，区块链技术仿佛一夕之间成为银行业的“标配”，促成这一局面的，除了受到我国银行业排兵布阵的影响，更是科技变革在即，倒逼银行业野蛮迅速转型的结果。
区块链赛程，先锋银行是这么走的
作为行业政策风向标，中国人民银行在2015年入局区块链行业——中钞区块链技术研究院团队开始重兵布局区块链技术。这是央行体系内最早研究数字货币和区块链技术的团队。2017年1月29日，中国人民银行正式成立数字货币研究所，旨在研究区块链和数字货币。2017年1月，央行在深圳正式成立数字货币研究所。2017年2月，央行推动的基于区块链数字票据交易平台已测试成功，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行。2018年9月，数字货币研究所搭建了贸易金融区块链平台。而自2019年8月2日起，央行逐渐加快推进法定数字货币的研发步伐。截至2019年8月21日，央行数字货币研究所申请了设计数字货币的专利共74项。
而受央行带动，我国商业银行也纷纷试水区块链行业。
*中国建设银行
2017年9月，建行与IBM合作，在香港开发和推出了一个“区块链银行保险平台”，为其零售和商业银行业务提供服务。同年11月，建行完成首笔区块链福费廷交易，金额近1亿元，成为国内首家将区块链技术应用于国际保理业务的银行。该系统逐渐演化为区块链贸易金融平台，实现国内信用证、福费廷、国际保理、物流金融等产品端到端全流程在线处理。
2018年，建行成立雄安新区服务建设小组，并于2018年2月上线的雄安区块链租房应用。
2018年9月，建行搭建了“区块链金融精准扶贫平台”，积极推进金融科技和精准扶贫相结合。
2019年10月，中国建设银行发布“BCTrade2.0区块链贸易金融平台”。
*中国工商银行
2017年初，工行参与央行数字货币的发行和基于区块链的数字票据交易平台的研究工作。
2017年3月，工行完成基于区块链技术的金融产品交易平台原型系统建设，在其平台上为客户提供点对点的金融资产转移和交易服务。
2017年5月，工行的区块链与生物识别实验室启动与贵州省的脱贫攻坚基金区块链管理平台。
2018年11月 ，工行成功发放首笔数字信用凭据融资。工行联合核心企业及第三方供应链金融服务平台，利用区块链技术，将核心企业与各层级供应商间的采购资金流与贸易流集成到区块联盟平台上，相当于核心企业用数据交换信用评级，缓解小微企业融资困境。
2019年5月，雄安新区管委会正式启动运行的雄安征迁安置资金管理区块链平台，应用工行区块链技术，用以实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。
*中国农业银行
2017年8月，农行与趣链科技合作，推出基于区块链的涉农互联网电商融资系统——“e 链贷”，提供电商融资服务，完善涉农信贷问题。
2018年，农行推出了应用区块链技术的企业年金项目，把企业年金业务全流程信息上链，实现业务各参与方之间信息共享，提升数据处理效率。
*中国银行
2017年1月，中行上线区块链电子钱包（BOCwallet）的iOS版本，用户可绑定个人在该行的银行卡号。
2017年6月，中行与腾讯合作，测试区块链技术。
2017年8月，中行与SWIFT（环球银行金融电信协会）组织和全球银行一起加入SWIFT gpi区块链概念验证，以促进金融在 SWIFT gpi 项目中的应用。
2018年4月，中国银行雄安分行与蚂蚁金服合作，将通过区块链技术在雄安住房租赁相关领域开展合作。
*微众银行
2016年5月，微众银行联合20多家机构发起成立了金融区块链合作联盟（深圳），着力推动区块链技术研发和应用落地。
2016年8月，联合上海华瑞银行推出微粒贷机构间对账平台，实现国内首个在生产环境中运行的银行业联盟链应用场景。
2017年，联合万向区块链和矩阵元共同研发了区块链开源平台（BCOS），并联合金链盟的多家成员机构共同研发了 BCOS 的金融分支版本—FISCO BCOS，促进了国内开源区块链生态圈的形成。
2017年10月，联合广州仲裁委、杭州亦笔科技三方基于区块链技术搭建了“仲裁链”，通过区块链分布式存储、加密算法等特点，为司法提供真实透明、可追溯的实时保全数据。2018年2月，广州仲裁委基于“仲裁链“出具了业内首个裁决书，标志着区块链应用在司法领域的真正落地并完成价值验证。
2019年3月，FISCO BCOS 开源社区正式发布FISCO BCOS 2.0。
在未来，“银行”或许不只代指某一实体机构，不只代指金融产品及服务的流通渠道，而是其本身进化成一种行为。正如使银行服务模式实现了从“水泥银行到“指尖银行”重构的是科技创新的发展。唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的，只会是科技。而正如今天银行业对于区块链技术的探索与解读一样，面对潜在的冲击，与其被动等待不如主动出击。银行业在科技从来不是保守者、落伍者，而是早期的实践者、改革者、推动者。
