自聯準會啟動降息以來，市場情緒高漲，近期疊加美國大選日臨近，「川普交易」持續升溫，美股、外匯、加密貨幣等資產均展現強勁的財富效應。不過，金融市場波動難測，不少投資人在「買漲殺跌」的怪圈中屢屢受挫。其實，借鏡一些頂級投資人的成功法則，散戶也能逐步建立一個高效的長期投資策略，從而避免虧損，實現穩健回報。
1. 明確投資目標和標的
在開始投資前，先明確自己的目標報酬率及預期持有期限十分重要。根據這些目標選擇適合的投資標的。如剛進入職場、手頭資金有限的年輕人，可以優先考慮低風險、穩健增值的資產類型，如黃金、債券、指數等；而若追求高回報，且能承受更高風險，則可以關注股票、加密資產、外匯等波動較大的產品。
2. 制定合理的資金分配方案
良好的資金管理是投資成功的基石。一旦您進入市場並購買資產，其價值就會開始隨著市場價格波動，在市場中投入自己能承受損失的資金，避免倉位過高或高槓桿操作所帶來的心理壓力。通常建議遵循“631法則”或“541法則”，將資金按6:3:1或5:4:1的比例分配於日常開銷、儲蓄與風險投資部分。確保生活穩定的前提下，用閒置資金投資，能有效減少市場波動對生活的影響。
3. 分散投資以降低風險
「不要把雞蛋放在同一個籃子裡」是投資界的重要原則。分散投資不僅能降低風險，還能增加收益的可能性。透過配置股票、外匯、商品等不同類別、不同地區市場及不同產業的資產，投資人能減少因單一市場或產業波動所帶來的衝擊。金融市場不會在同一時間全部上漲或下跌。例如，當股票市場下行時，黃金等避險資產可能表現強勁，投資組合的分散化可以有效對沖單一市場的波動風險。
近十年的全球大類資產各年度表現對比
4. 定期定額投資，平滑成本
定期定額投資低買高賣是所有投資人追求的終極目標，但市場變化難測，預測頂部和底部都極具挑戰，定期定額投資是穩健長期投資的理想策略。無論市場漲跌，都以固定時間和金額投入，可在低位買入更多單位，高位買入較少單位，平滑整體投資成本，減少對市場時機的依賴。隨著時間的推移和市場復甦，資產可能呈現指數級成長。如以每月定投1,000美元比一次性投入12,000美元更能分散風險，同時潛在收益更為可觀。
定投與一次性投入對比
5.做好預期管理
市場變化無常，獲利或虧損的部位可能會導致情緒性投資，致使您偏離投資計畫。金融市場波動本意料中事，了解不同風險等級資產波幅狀況，做好預期管理，事先規劃如何因應不同的狀況，避免賭博心態。如全球屏息以待美國大選，不同候選人的政策主張，對不同金融資產有不同的影響。提前做好對應準備，如果市場遭遇調整，資產價格大幅下跌，不至於讓您措手不及而在市場低迷期間做出草率的決定。
6. 避免被短期新聞左右
市場新聞頻繁且情緒化，聳人聽聞的頭條和負面的新聞報道將使情況更加令人不安，不要因短期負面新聞而恐慌，集中精力專注公司/項目的基本面。根據以往紀錄，短期波動可能隨時發生，但不會阻礙市場的長期成長，市場會在嚴重挫折後大幅回升。
標普指數近十年來回調與走勢
7.長期投資可增加正回報機會
在短期視角下，股票、指數、比特幣等風險資產相較於固定收益資產如債券有較大的風險。然而，若從長期角度來看，隨著持有期限的延長，他們幾乎會成為了一種「無風險」資產。以往紀錄也顯示，金融市場雖會短期波動，但長期仍是上行之勢。儘管市場回升方式並非一成不變，但長期投資好公司股票/代幣往往會有更高的回報潛力。簡而言之，投資的安全性和潛在收益在長線持有的情況下逐漸凸顯，正所謂長線是金。
8. 總結經驗，不斷學習
投資不是一蹴可幾的事，複盤和學習是持續成功的保障。在每次交易後，投資人應反思自己在決策中的得失。例如，有些人總是因追漲而被套牢，或因恐慌割肉而錯失市場機會。透過總結這些經驗教訓，投資人可以在未來的相似情境中做出更理性的決策。此外，金融市場和投資環境不斷變化，定期回顧和調整投資計畫是必要的。時時追蹤市場新趨勢，結合基本面分析，不斷更新投資知識與技能，確保所持有的投資標的仍符合自己的財務目標。
