作者:Alice@ForesightVentures

在上一篇文章裡,我們剖析了PayFi 賽道的整體生態格局。這次,我們來深入聊聊其中幾個極具潛力的新應用場景: AI 支付、面向消費者的小額支付以及創新出入金解決方案。

(一)AI 支付

我們堅信,AI 與加密支付這條賽道潛藏著巨大的市場潛力。 AI 支付預計將顛覆傳統金融以外的多個產業,例如資料標註、模型訓練和內容創作等。隨著AI agent逐漸融入日常生活,加密支付的應用範圍也將拓展到主流行業,以後AI 助理甚至能幫你主動訂外賣、搭配購買衣服和雜貨,安排搭計程車去開會等等

市場機遇

  • AI 支付平台收益來源:交易手續費、訂閱費用或各類AI 服務的小額支付系統,都是AI 支付平台的收入管道。
  • 穩定幣結算優勢:穩定幣交易能夠實現跨境匯款的全天候即時結算,相比傳統銀行體系,不僅速度更快,費率也更低,非常契合AI 驅動的小額交易需求。

案例:Skyfire

PayFi報告(下): AI 支付、小額支付與創新出入金方案

Skyfire 技術致力於為AI agent和使用者打造強大且可擴展的支付基礎設施,主要包含以下幾個關鍵部分:

  1. 支付與錢包基礎架構:

    • Skyfire 錢包服務:為全球交易提供資金進出的通道。

    • 付款即授權(Payment-as-Auth):實現USDC 的即時結算。

    • 小額微支付支援:助力AI 智能體進行無需許可、高頻率、低價值的交易。

  2. 開放協定(AI 市場):整合所有與AI 相關的產品和服務,AI 智能體只需透過Skyfire 開放協定(市場),就能連結到工作所需的資源,並藉助Skyfire API 為這些服務付費。例如去中心化算力市場、去中心化資料標註市場、自動化資料集、AI 模型API 等等。

  3. 身分與驗證層:為每個AI 智能體賦予身分(KYA),為使用Skyfire 產品的所有智慧體、使用者和企業提供身分識別。透過KYA 可以追蹤交易歷史,保證合規與問責,且每筆交易都能核實智能體身份,確保安全無虞。

  4. 整合工具:支援超過160 種大型語言模型(LLMs),提供資料集、優質內容和Web 服務的API 存取接口,還為開發者準備了工具,方便將Skyfire 整合到他們的系統中。

關鍵成功要素

  • AI 支付層網路效應:Skyfire 是集AI 市場與支付層於一體的平台。一方面,透過整合各類AI 市場和服務供應商,吸引更多用戶和AI 智能體使用其產品;另一方面,也為更多Web2、Web3 的AI 服務商創造了收入(借助穩定幣交易,轉帳效率和頻率都能顯著提升),進而形成雙邊飛輪效應。

  • 合規與安全:可驗證的身份(KYA)和交易歷史確保了交易的安全性,有效防範詐欺行為,支付即授權系統進一步增強了交易信任。

  • 強大的社群:與LLM 供應商、數據市場和企業級AI 公司的合作,鞏固了其生態系統。目前已有超過1500 名開發者在使用Skyfire 的工具和服務。

(二)面向消費者的小額支付

基於加密的消費者小額支付,結合了像Moonshot(用加密貨幣買賣Meme 幣)和Sidekick(為直播主提供Web3 支付網關)等創新模式,彰顯了全球即時結算和去中心化協議的巨大潛力。透過削減中間環節和成本,這種模式有可能顛覆加密貨幣交易、內容創作、遊戲和直播等產業,尤其在新興市場中更具優勢。低抽成率、跨境支付的便利性以及mobile高滲透率,使得加密貨幣成為理想的解決方案。

市場機遇

  • 目標市場:涵蓋叫車、遊戲、數位媒體、直播、內容創作者和線上社群等消費者日常交易場景。

  • 收入來源:交易手續費、與內容平台的合作收益以及去中心化金融(DeFi)的整合收入。

案例:Moonshot

PayFi報告(下): AI 支付、小額支付與創新出入金方案

Moonshot 是一個交易平台,支援用戶使用Apple Pay 等方式買賣Meme 代幣,其主要特性如下:

  • 自寄寄存錢包:使用者可透過電子郵件和密碼(配合Touch ID、Face ID 或密碼)建立帳戶。 Moonshot 借助其多方計算(MPC)合作夥伴 Turnkey.com,為支援的區塊鏈生成嵌入式錢包。

  • 費用結構:Moonshot 對交易收取費用,以涵蓋管理成本, 保障流暢體驗。費用依交易金額分檔,網路費用由平台代付以優先處理訂單。例如,1 至250 美元的交易收取2.5% 的費用,最低約0.40 美元;超過250 美元的交易則收取1% 的費用。

  • 推薦計畫:使用者推薦朋友使用平台可獲得獎勵,當推薦人和被推薦人完成身分驗證後,雙方均可獲得獎勵。目前該計劃僅在部分地區的iOS 用戶中推行。

關鍵成功因素

  1. 使用者友善的互動設計:Moonshot 介面簡潔直觀,簡化了Meme 加密貨幣的買賣流程。透過支援Apple Pay、信用卡和PayPal 等法幣支付方式,降低了新用戶的進入門檻。

  2. 代幣上線速度:平台快速上線熱門Meme 代幣的能力至關重要。例如,MOODENG 的上線大幅提升了用戶參與度和交易量,反映了Moonshot 掌握市場趨勢能力。

  3. 高效的推薦機制:Moonshot 的推薦系統透過獎勵推薦人和新用戶,推動了用戶成長,增強了社群互動,加速平台的普及。

  4. 合規與安全保障:平台嚴格遵守當地法規,並採取了與MoonPay 合作進行身份驗證和交易處理等有力的安全措施。這種合規和安全建設增強了用戶的信任,為永續發展奠定了基礎。

案例:Sidekick

Sidekick 是一個Web3 遊戲陪玩平台和支付網關,主播可透過Crypto接收小額支付和打賞。

PayFi報告(下): AI 支付、小額支付與創新出入金方案

關鍵成功因素

  • 解決創作者支付難題:傳統串流平台(如YouTube、Twitch 和TikTok)抽成比例高達30%,付款週期漫長(通常需要數週),也存在地理限制。 Sidekick 提供即時、低成本的區塊鏈支付,有效解決了這些問題。對於全球內容創作者,尤其是那些處於傳統支付系統覆蓋不足地區的創作者而言,解決了非常大的痛點。
  • 低成本交易推動收入公平化:Sidekick 讓中腰部網紅也能在交易中獲得更高收入。消除了Web2 平台抽成,Sidekick 確保了收入分配更加公平合理。這對於尋求更好收入分成和更快支付的零工經濟從業者極具吸引力。
  • 透過Web3 基礎架構實現擴充性:Sidekick 採用Web3 協議,保證其支付網關去中心化、可擴展且安全可靠。區塊鏈的透明性和安全性為創作者和用戶提供了信任基礎,同時也使Sidekick 能夠滿足從少量到每日數百萬筆交易的需求。
  • 創作者經濟的未來走向:隨著創作者經濟的發展,像Sidekick 這樣的平台在去中心化、加密貨幣原生貨幣化領域中佔據領先地位。隨著NFT、數位資產和Web3 應用的日益普及,Sidekick 可以作為一個綜合支付解決方案。主播和創作者不僅能透過常規直播賺取收入,還能藉助代幣化內容和fans token等方式變現自己的影響力。

(三)創新的出入金解決方案

高效的出入金解決方案對於加密貨幣的大規模普及起著關鍵作用。這些方案為依賴法幣的使用者和機構搭建了通往加密資產或參與去中心化金融(DeFi)的橋樑。

市場機遇

  • 穩定幣需求上揚:穩定幣(如USDC、USDT、DAI)在匯款、DeFi 和跨境貿易的使用量不斷增加,這催生了對法幣與穩定幣轉換的需求。美國大選後,穩定幣相關法規可望更加完善,合規後將迎來更大的發展空間。
  • Layer-2 與多鏈拓展:出入金平台可以與Layer-2 網路(如Optimism、Arbitrum)以及跨鏈支援(如Solana、Avalanche)結合,降低成本、提升交易速度,使用戶能夠接觸到多樣化的加密生態系。
  • 增強可近性:嵌入式支付解決方案和無需錢包的存取方式(透過電子郵件或手機)簡化了加密貨幣的入門流程,能夠吸引新手用戶,推動更廣泛的應用程式。
  • 新興市場潛力:出入金平台通常藉助手機端產品滲透金融基礎設施薄弱的新興市場,同時提供企業級工具,並與Visa、Stripe 等合作夥伴協作,從而進入機構和傳統支付網路。

案例:Fiat24

PayFi報告(下): AI 支付、小額支付與創新出入金方案

Fiat24 是一家Web3 新型銀行,為用戶提供法幣與加密貨幣的無縫、零成本轉換體驗。其主要產品特性包括:

  • 代幣化存款:Fiat24 將法幣(如CHF、EUR、USD、GBP)以以太坊區塊鏈上的ERC-20 代幣形式呈現。每個代幣與託管的法幣1:1 對應,確保穩定性和可信度。該系統支援即時、透明的交易,並能與DeFi 服務無縫對接。
  • 基於NFT 的帳戶存取權:用戶會獲得一個獨特的不可替代代幣(NFT),作為其數位身份,用於存取Fiat24 帳戶。這種方式取代了傳統的使用者名稱和密碼,增強了安全性和使用者控制權。 NFT 儲存在用戶的Arbitrum(以太坊)錢包中,並用於獲取Fiat24 服務。
  • Visa 金融卡整合:Fiat24 提供與使用者帳戶綁定的Visa 金融卡,支援在超過4,000 萬家商家進行全球消費。使用者可透過Fiat24 的去中心化應用程式(dApp)為卡片充值,並以指定貨幣顯示餘額。
  • 合規性保障:Fiat24 由SR Saphirstein AG 經營,接受瑞士金融市場監理局(FINMA)的監理。平台遵守反洗錢(AML)要求,並定期接受瑞士Grant Thornton 的財務和監管審計,確保用戶的合規性和資金安全。

Fiat24 的關鍵成功因素

  • 強大的網路效應:Fiat24 的成功關鍵在於將其代幣化存款樹立為通用標準。這個基礎角色促進了互通性,為連結傳統金融(TradFi)和去中心化金融(DeFi)建構了一個自我強化的生態系統。
  • 監管優勢與成本領先:憑藉瑞士銀行執照,Fiat24 獲得了傳統金融體系的背書,以及對SWIFT/SEPA 網路的存取權限。這種監管地位使其能夠為合作夥伴和用戶提供極具競爭力的價格,成為值得信賴且高效的web3 銀行解決方案。
  • 法幣與加密貨幣的融合:透過代幣化銀行存款(如USD24)、即時法幣- 加密貨幣轉換以及同步的鏈上/ 鏈下帳本,Fiat24 無縫銜接了傳統金融和去中心化金融,營造了流暢且使用者友善的生態系統。
  • 可擴展的合作夥伴關係:Fiat24 提供一體化的Web3 銀行業務解決方案,易於與主要錢包和交易所集成,透過分成模式擴大應用範圍,推動網路成長,增強平台的實用性。

結語

我們認為區塊鏈在重新定義全球支付系統方面有著巨大的潛力。從AI 驅動的小額交易,到消費者小額支付,再到法幣到加密貨幣轉換解決方案,PayFi 創新解決了傳統金融長期存在的低效率問題,也開闢了廣闊的市場機遇,加密貨幣、穩定幣和去中心化金融的融合為可擴展、安全且具有成本效益的解決方案鋪就了道路。

PayFi 宛如一座橋樑,引領我們走向一個更具包容性、透明度和效率的金融未來。雖然仍面臨監管和基礎設施的挑戰,但前景已然明朗,未來可期。