著者:Alice@ForesightVentures
前回の記事では、PayFi トラックの全体的な生態パターンを分析しました。今回は、AI 決済、消費者指向のマイクロペイメント、革新的な入出金ソリューションなど、大きな可能性を秘めたいくつかの新しいアプリケーション シナリオについて詳しく説明します。
(1) AI決済
私たちは、AI と暗号化された決済の分野には大きな市場の可能性があると強く信じています。 AI 決済は、データ アノテーション、モデル トレーニング、コンテンツ作成など、従来の金融以外の多くの業界に変革をもたらすと予想されています。 AI エージェントが徐々に日常生活に統合されるにつれて、暗号化された支払いの適用範囲は、将来的には主流の業界にも拡大し、テイクアウトの注文、お揃いの服や食料品の購入、会議へのタクシーの手配なども AI アシスタントによって支援されるようになります。
市場機会
- AI 決済プラットフォームの収入源: さまざまな AI サービスの取引手数料、サブスクリプション料金、またはマイクロペイメント システムはすべて、AI 決済プラットフォームの収入チャネルです。
- ステーブルコイン決済の利点: ステーブルコイン取引は、従来の銀行システムと比較して、全天候型のリアルタイム送金決済を実現でき、より高速であるだけでなく、AI のニーズに非常に適しています。少額取引を推進。
ケース: スカイファイア
Skyfire テクノロジーは、AI エージェントとユーザー向けの強力でスケーラブルな支払いインフラストラクチャの構築に取り組んでいます。これには主に次の主要な部分が含まれます。
支払いとウォレットのインフラストラクチャ:
Skyfire ウォレット サービス: グローバル取引のための資金へのアクセスを提供します。
Payment-as-Auth: USDC のリアルタイム決済。
少額のマイクロペイメントのサポート: AI エージェントが許可のない、高頻度で低額のトランザクションを実行できるようにします。
オープン プロトコル (AI マーケット): AI 関連のすべての製品とサービスを統合することで、AI エージェントは Skyfire オープン プロトコル (マーケット) を通じて簡単に作業に必要なリソースに接続し、Skyfire API を利用してこれらのサービスの料金を支払うことができます。たとえば、分散型コンピューティングパワー市場、分散型データアノテーション市場、自動化されたデータセット、AI モデル API などです。
ID と検証層: 各 AI エージェントに ID (KYA) を与え、Skyfire 製品を使用するすべてのエージェント、ユーザー、企業に ID 識別を提供します。 KYA を通じて取引履歴を追跡してコンプライアンスと説明責任を確保し、取引ごとにエージェントの身元を確認して安全性を確保できます。
統合ツール: 160 を超える大規模言語モデル (LLM) をサポートし、データ セット、プレミアム コンテンツ、Web サービスへの API アクセスを提供し、開発者が Skyfire をシステムに簡単に統合するためのツールも用意しています。
重要な成功要因
AI決済層のネットワーク効果：SkyfireはAI市場と決済層を統合するプラットフォームです。一方で、さまざまな AI 市場とサービス プロバイダーを統合することで、より多くのユーザーと AI エージェントを惹きつけてその製品を使用できるようになり、他方では、より多くの Web2 および Web3 AI サービス プロバイダーに収入をもたらします (安定した通貨の助けを借りて)。トランザクションの効率と頻度が大幅に向上し、双方向のフライホイール効果が形成されます。
コンプライアンスとセキュリティ: 検証可能な ID (KYA) と取引履歴により、取引のセキュリティが確保され、不正行為が効果的に防止されます。また、承認時支払いシステムにより、取引の信頼性がさらに高まります。
強力なコミュニティ: LLM プロバイダー、データ マーケットプレイス、エンタープライズ レベルの AI 企業との協力により、そのエコシステムが強化されます。現在、1,500 人以上の開発者が Skyfire のツールとサービスを使用しています。
(2) 消費者向けマイクロペイメント
暗号ベースの消費者向けマイクロペイメントは、Moonshot (暗号通貨で Meme コインを売買) や Sidekick (ライブ放送局に Web3 決済ゲートウェイを提供) などの革新的なモデルと組み合わせることで、世界的な即時決済と分散型プロトコルの大きな可能性を実証します。このモデルは仲介業者とコストを削減することで、特に新興市場において、暗号通貨取引、コンテンツ作成、ゲーム、ライブストリーミングなどの業界を破壊する可能性があります。低い手数料率、国境を越えた支払いの利便性、モバイルの普及率の高さにより、暗号通貨は理想的なソリューションとなっています。
市場機会
対象市場: タクシー配車、ゲーム、デジタル メディア、ライブ ストリーミング、コンテンツ クリエイター、オンライン コミュニティなどの日常的な消費者取引シナリオをカバーします。
収入源：取引手数料、コンテンツプラットフォームとの連携による収益、分散型金融（DeFi）による統合収益。
ケース: ムーンショット
Moonshot は、ユーザーが Apple Pay などを使用して Meme トークンを売買できるようにする取引プラットフォームです。その主な機能は次のとおりです。
セルフホスト型ウォレット: ユーザーは電子メールとパスワード (Touch ID、Face ID、またはパスワードを使用) を介してアカウントを作成できます。 Moonshot は、マルチパーティ コンピューテーション (MPC) パートナーの Turnkey.com を活用して、サポートされているブロックチェーン用の埋め込みウォレットを生成します。
料金体系: Moonshot では、管理コストをカバーし、スムーズなエクスペリエンスを保証するために、取引に手数料を請求します。手数料は取引金額に応じて分割され、注文処理を優先するためにネットワーク手数料はプラットフォームによって支払われます。たとえば、1 ドルから 250 ドルまでの取引には 2.5% の手数料がかかり、最低約 0.40 ドル、250 ドルを超える取引には 1% の手数料がかかります。
推薦プログラム：友人にプラットフォームの利用を推薦したユーザーは、推薦者と推薦者の本人確認が完了すると、双方が報酬を受け取ることができます。現在、このプランは一部の地域の iOS ユーザーのみが利用できます。
重要な成功要因
ユーザーフレンドリーなインタラクティブなデザイン: Moonshot のインターフェースはシンプルで直感的で、Meme 暗号通貨の売買プロセスを簡素化します。 Apple Pay、クレジットカード、PayPal などの法定通貨による支払い方法をサポートすることで、新規ユーザーの参入障壁が低くなります。
トークンのリストの速度: 人気のある Meme トークンを迅速にリストするプラットフォームの機能は非常に重要です。たとえば、MOODENG の開始により、ユーザーの参加と取引量が大幅に増加し、市場トレンドを把握する Moonshot の能力が実証されました。
効率的なレコメンデーション メカニズム: Moonshot のレコメンデーション システムは、レコメンダーと新規ユーザーに報酬を与えることでユーザーの成長を促進し、コミュニティの交流を強化し、プラットフォームの人気を加速します。
コンプライアンスとセキュリティ: プラットフォームは現地の規制を厳格に遵守し、本人確認や取引処理のために MoonPay と協力するなど、強力なセキュリティ対策を採用しています。このようなコンプライアンスとセキュリティの構築は、ユーザーの信頼を高め、持続可能な発展の基盤を築きます。
ケース: サイドキック
Sidekick は Web3 ゲーム コンパニオン プラットフォームであり、ホストは Crypto を通じてマイクロペイメントと報酬を受け取ることができます。
重要な成功要因
- クリエイターの支払い問題の解決: 従来のストリーミング メディア プラットフォーム (YouTube、Twitch、TikTok など) には、手数料率が 30% と高く、支払いサイクルが長く (通常は数週間かかります)、地理的な制限があります。 Sidekick は、即時かつ低コストのブロックチェーン支払いを提供することで、これらの問題を効果的に解決します。これにより、世界中のコンテンツ作成者、特に従来の支払いシステムでは十分なサービスが提供されていない地域のコンテンツ作成者にとって、非常に大きな問題点が解決されます。
- 低コストのトランザクションは収入の公平性を促進します。Sidekick を使用すると、中規模のインフルエンサーがトランザクションからより高い収入を得ることができます。 Web2 プラットフォーム手数料を排除することで、Sidekick はより公平かつ公平な収益分配を保証します。これは、より良い収益分配とより迅速な支払いを求めるギグエコノミーワーカーにとって魅力的です。
- Web3 インフラストラクチャによるスケーラビリティ: Sidekick は Web3 プロトコルを使用して、支払いゲートウェイが分散化され、スケーラブルで安全であることを保証します。ブロックチェーンの透明性とセキュリティは、作成者とユーザーに信頼の基盤を提供すると同時に、Sidekick が 1 日に少数のトランザクションから数百万のトランザクションに至るまでのニーズに応えることも可能にします。
- クリエイター エコノミーの将来の方向性: クリエイター エコノミーが成長するにつれて、Sidekick のようなプラットフォームが分散型の暗号通貨ネイティブの収益化の道をリードしています。 NFT、デジタル資産、Web3 アプリケーションの人気が高まる中、Sidekick は包括的な支払いソリューションとして機能します。アンカーやクリエイターは、定期的なライブ配信を通じて収入を得ることができるだけでなく、トークン化されたコンテンツやファントークンを通じて自分の影響力を実感することもできます。
(3) 革新的な入出金ソリューション
効率的な入出金ソリューションは、暗号通貨の大量導入において重要な役割を果たします。これらのソリューションは、法定通貨に依存して暗号資産にアクセスしたり、分散型金融（DeFi）に参加したりするユーザーや機関に橋渡しをします。
市場機会
- ステーブルコインの需要の高まり: 送金、DeFi、国境を越えた取引におけるステーブルコイン (USDC、USDT、DAI など) の使用の増加により、法定通貨とステーブルコインの間の交換の必要性が生じています。米国の選挙後、ステーブルコインに関連する法律と規制はより完全になることが期待されており、準拠後の開発の余地はさらに大きくなるでしょう。
- レイヤ 2 およびマルチチェーンの拡張: 入出金プラットフォームは、レイヤ 2 ネットワーク (Optimism、Arbitrum など) およびクロスチェーン サポート (Solana、Avalanche など) と組み合わせることで、コストを削減し、トランザクション速度を向上させ、ユーザーが多様化した暗号エコシステムにアクセスできるようにします。
- アクセシビリティの強化: 埋め込まれた決済ソリューションとウォレットレスのアクセス (電子メールまたは携帯電話経由) により、暗号通貨を使い始めるプロセスが簡素化され、初心者ユーザーを引き付け、幅広い導入を促進します。
- 新興市場での可能性: 入出金プラットフォームは通常、金融インフラが脆弱な新興市場に浸透するためにモバイル製品を使用し、企業レベルのツールも提供し、VisaやStripeなどのパートナーと協力して機関投資家や従来の決済ネットワークに参入します。
ケース: フィアット24
Fiat24 は Web3 の新しい銀行で、法定通貨と暗号通貨間のシームレスでゼロコストの変換体験をユーザーに提供します。その主な製品機能は次のとおりです。
- トークン化された預金: Fiat24 は、法定通貨 (スイスフラン、ユーロ、米ドル、ポンドなど) をイーサリアム ブロックチェーン上の ERC-20 トークンとして提示します。各トークンは保管者の法定通貨に 1 対 1 で対応し、安定性と信頼性を確保します。このシステムは即時かつ透過的なトランザクションをサポートしており、DeFi サービスとシームレスに統合できます。
- NFT ベースのアカウント アクセス: ユーザーは、Fiat24 アカウントにアクセスするためのデジタル ID として、固有の非代替トークン (NFT) を受け取ります。このアプローチは従来のユーザー名とパスワードを置き換え、セキュリティとユーザー制御を強化します。 NFT はユーザーの Arbitrum (Ethereum) ウォレットに保存され、Fiat24 サービスを取得するために使用されます。
- Visa デビット カードの統合: Fiat24 は、ユーザー アカウントにバインドされた Visa デビット カードを提供し、4,000 万を超える加盟店での世界的な消費をサポートしています。ユーザーは、Fiat24 の分散型アプリケーション (dApp) を通じてカードにチャージし、指定された通貨で残高を表示できます。
- コンプライアンス保証: Fiat24 は SR Saphirstein AG によって運営されており、スイス金融市場監督庁 (FINMA) によって規制されています。このプラットフォームはマネーロンダリング防止（AML）要件に準拠しており、ユーザーのコンプライアンスと資金の安全性を確保するために、スイスのグラント・ソーントンによる財務および規制の監査を定期的に受けています。
Fiat24 の主な成功要因
- 強力なネットワーク効果: Fiat24 の成功の鍵は、トークン化された預金を世界標準として確立することです。この基本的な役割は相互運用性を促進し、従来型金融 (TradFi) と分散型金融 (DeFi) を接続するための自己強化型エコシステムを構築します。
- 規制上の利点とコストのリーダーシップ: スイスの銀行ライセンスにより、Fiat24 は従来の金融システムを承認し、SWIFT/SEPA ネットワークにアクセスできます。この規制上のステータスにより、パートナーやユーザーに非常に競争力のある価格を提供できるため、信頼性が高く効率的な Web3 バンキング ソリューションとなります。
- 法定通貨と暗号通貨の統合: トークン化された銀行預金 (USD24 など)、法定通貨から暗号通貨への即時変換、同期されたオンチェーン/オフチェーン台帳を通じて、Fiat24 は従来の金融と分散型金融をシームレスに接続し、スムーズでユーザーの利便性を高めます。 -フレンドリーなエコシステム。
- スケーラブルなパートナーシップ: Fiat24 は、主要なウォレットや取引所と簡単に統合できるオールインワンの Web3 バンキング ソリューションを提供し、共有モデルを通じてアプリケーションの範囲を拡大してネットワークの成長を促進し、プラットフォームのユーティリティを強化します。
結論
私たちは、ブロックチェーンには世界的な決済システムを再定義する大きな可能性があると信じています。 AI 主導の少額取引から、消費者の少額決済、法定通貨から暗号通貨への変換ソリューションに至るまで、PayFi イノベーションは従来の金融の長年の非効率性を解決し、暗号通貨、安定性、暗号通貨と分散型通貨の融合のための広範な市場機会を開拓します。金融は、スケーラブルで安全、かつ費用対効果の高いソリューションへの道を切り開きます。
PayFi は、より包括的で透明性があり、効率的な金融の未来に向けて私たちを導く架け橋として機能します。規制やインフラストラクチャの課題はまだありますが、見通しは明確で、将来は有望です。
