文/常明星  来源/PANews

5月15日，波士顿咨询公司（BCG）与陆金所联合发布《全球数字财富管理报告2018：科技驱动、铸就信任、重塑价值》。报告指出，目前中国数字财富管理市场已经出现流量型、垂直型、传统型及综合型四类竞争机构，它们在科技运用价值和撬动力度上面临着不同的挑战。

从技术角度来看，报告指出，大数据、人工智能、区块链和机器人流程自动化作为财富科技相关度最高的四项技术，将在客户画像与分析、规划与配置、交易与执行和组合管理等环节上改变传统业务逻辑，帮助财富管理行业实现了降本增效、客群延展、提升体验和控制风险等效果。

报告也指出，随着整个财富管理市场的大转型，中国投资者过往对机构刚兑能力和客户经理个人关系的信任基石将被打破，科技将通过三个维度重新建立起投资者对财富管理机构专业能力的信任。

首先，科技能够实现比客户更了解客户的财富需求。科技将使得机构可以进行精准的客户画像和客户分层，并匹配相应产品。例如，陆金所通过大数据、机器学习等技术为投资者进行“精准画像”，以便客户能够买到自己想要的产品，同时避免平台推荐不合适的产品给投资者。

二是科技能够增加信息的透明度、服务的客观性和提升用户体验，真正为客户考虑。

第三，科技能够依托对产品和客户的理解赋能投资专业能力。例如通过捕捉海量信息量和提取关键信息，科技能够赋能投资顾问和自主投资者，配置更为合理的投资组合；同时科技也排除了人为因素，实现对既定投资策略的严格执行。

科技的应用会对财富管理带来哪些影响？BCG全球合伙人兼董事总经理、大中华区金融业务负责人何大勇认为，“科技让财富管理更普惠、更专业、更开放。”

首先，科技赋能帮助服务提供方突破专业投资顾问人才供应的限制，让更多专业的投资建议能够触及到更多的人群，同时大大降低了专业财富管理的成本，使每个想要获得专业财富管理的人能够‘支付得起’相应的费用，使专业财富管理不再成为富裕阶层的专属。

第二，科技让财富管理变得更高效、更精准、更个性化，数据挖掘使机构对客户的理解更加透彻，数据分析使机构对客户动向的预判更加准确，先进的算法能使千人千面的需求真正成为现实。

第三，科技能让数字财富管理的生态竞合变得更多元，未来单项能力强已不足以保证持久的竞争力，只有综合能力强才能在激烈的竞争中存活下来，为快速弥补短板抵御冲击，竞争中合作势必成为趋势。”

陆金所董事长兼CEO计葵生认为，想要抓住未来的风口，数字财富管理机构都需要考虑三个问题：“首先是财富管理向以权益为基础的投资管理转变会有多快到来；其次是谁以及什么样的机构将会成为最成功的资产管理人；第三，在成功选择产品上，AI技术到底能走多远？”他认为这三个问题对数字财富行业发展有最直接的影响。