文/ Tong 來源/ PANews
與數據打了20年交道的富數科技創始人兼CEO張偉奇談起大數據滔滔不絕。 Capital One的工作經歷讓量化驅動、高頻實驗成為他的工作信條，10年創業積累，他見證了數據“原料”從缺乏到繁榮，一手打造出信用令牌，如今他又想藉助區塊鏈，修一條安全可信的數據流通和交換的“高速公路”。
PANews人物報導“Pioneer計劃”第006篇
從Capital One走出的“數據俠”
“數據俠”就像潛伏在身邊的“隱身高人”，在金融、城市規劃等各個領域，織就數據圖景，輸出具有社會價值的產品。而張偉奇是個將數據應用在金融風控和精準營銷的“數據俠”。
張偉奇的大數據思維啟蒙於Capital One。在國內金融科技領域，有一群核心高層都是有Capital One工作背景的精英，張偉奇就是其中一員。
Capital One是美國最大的銀行之一，以投融資和基金管理為主業。 30年前Capital One開創了美國消費金融以數據驅動的先河，從信用卡業務開始，直到全產品的消費金融均利用了大數據模型。
“CapitalOne有個重要的工作方法就是test and learn，用高頻的實驗去找最合適的解決策略。”張偉奇在接受PANews專訪時稱，數據量化驅動，充斥著Capital One的每一條毛細血管。每一個產品更新，每一次微小的調整，都依靠數據做反複測試。因為對數據的篤信，讓Capital One在2008年美國次貸危機前監測到房貸數據的異常，躲過金融危機“浩劫”。
正是在Capital One做反欺詐和精準營銷的經歷，為張偉奇後來的大數據創業打下了基礎。 2009年，他與Capital One前高管顧晨煒一起創建了大數據公司信策數據。
“雖然是叫大數據公司，但是在當時的市場環境下實際上乾的是諮詢的活。”
張偉奇回憶到，在創業最初兩年裡，一方面，互聯網尤其是移動互聯網還未普及，數據和流量還不豐富，另一方面，銀行還沒有像如今這樣樂於接受saas服務、API服務，進銀行都要查電腦，銀行內是與外隔絕的內網。數據的開放程度不足，只能讓他們為銀行做諮詢服務，如巴塞爾合規、量化建模等。
2013年挖財和信策數據合併，張偉奇到挖財擔任副總裁，負責商業智能和金融大數據業務。隨後，於2016年創立了大數據智能服務公司富數科技。經歷了數據“原料”從缺乏到繁榮，已經沉澱了8年數據應用經驗的“數據俠”張偉奇也迎來了最好的時代。
獨門武器：信用令牌+流量智能
俠者，助人之人也。在張偉奇看來，當金融機構積累起越來越多的業務數據之後，富數就是幫助金融機構去進一步發掘數據價值。信用令牌和流量智能就是他手中的獨門武器。
“信用令牌”，是基於富數的建模及精細化運營能力，聯合外部數據合作夥伴進行建模，從欺詐風險、履約能力、消費能力、信用能力、行為偏好等多個維度精確刻畫用戶畫像。
張偉奇表示，“信用令牌”將重點放在評估“人”的資產能力和還款能力上，對“人”的資產畫像刻畫越完善，那麼對金融機構的風控效率、精準營銷提升就越高。
試想這樣幾個場景。
早餐店老闆正在為擴張門面的資金一籌莫展，突然收到了他辦過信用卡的某銀行的電話，告知根據對他的資料評估可獲得最高20萬元額度的低息信用貸款，小老闆的眉頭立刻就舒展了。
剛工作的白領小姐姐收到了人生的第一筆年終獎，正考慮如何安排這筆資金，在某金融機構APP看到了一個兼顧流動性和升值的資產配置方案，小姐姐頓時不糾結了。
這樣的場景不僅真實存在，而且不是個例。張偉奇告訴PANews，將用戶在多種流量渠道的信息進行交叉推算，雖然不知道用戶具體是誰，但卻可以大致評估用戶的資產能力和潛在的金融需求，然後通過流量渠道去觸達用戶，可以讓用戶需求和服務機構更好地實現匹配。
“一方面是量化運營，按照用戶生命週期價值，對新用戶、忠誠用戶和流失用戶分別設計運營活動和触達時機手段。另一方面是流量智能，從獲客渠道就開始關注風險識別，不再是簡單做減法，而是要用cherry picking的方式尋找有意願和能力的客戶。”
張偉奇補充道，未來量化投資和保險科技也會被列上日程，通過數據與技術了解用戶，為投資人匹配更為精準的服務，成為新金融機構探索的方向，行業馬太效應更加明顯。
區塊鏈上的大數據高速公路
運用關係網絡、深度學習、邏輯算法回歸，每一個用戶的數據被描繪出精準的人物畫像，而張偉奇坦言大數據行業還有很多難題待解。
如，海量數據時代，金融行業數據流通存在數據孤島，流通成本高昂；數據流通很容易侵犯到用戶隱私權；加強用戶隱私保護又限制數據價值的挖掘和使用的悖論。
再如，數據公司掌握著大量用戶的場景數據，金融機構則擁有客戶的借貸信息。雙方如果進行聯合建模需要投入巨大的人力物力。傳統金融行業要求數據公司進行駐場建模，且金融公司與數據公司均擔心數據安全，前期方案準備時間較長。
張偉奇試圖解決這個問題，他的方法是運用區塊鍊和加密計算。他介紹到，富數作為發起方之一，聯合了幾家頭部的金融科技企業一起開發了“數鏈”開源項目。
數鏈的多方安全計算技術，使得數據可以在個人授權的情況下，通過分片加密的方式存儲在一個“分佈式安全保險箱”內，任何一個機構看到的都是片段的、加密的數據，有效地保護了個人隱私。
同時，通過加密計算技術，金融機構與流量運營方在拿到用戶授權後，又可以針對加密數據進行計算，從而讓建立精準的用戶畫像閉環成為可能。而採用區塊鏈技術建立一個聯盟，能夠在行業間解決共債查詢、反欺詐、黑名單共享、信用評分共享等問題。
如對高風險客戶預警，在數鏈上建立一個數據合約，約定第一個預警的參與方可以獲得最多的獎勵。這樣金融機構會更願意參與，發出預警信息，使它命中率越來越高、越來越準，並且還可以進行大數據分析建模，對所有參與方實現風控模型的優化。
對個人用戶可直接申請數鏈賬號，獲得自己公鑰和私鑰，數鏈提供數據保全服務，機構訪問個人數據需獲得其數字簽名授權，對於特別的隱私信息，可以採用隱私保護合約。
張偉奇向PANews強調，區別於市場上炒幣的區塊鏈項目，數鍊是個真正有落地場景的聯盟鏈，激勵在生態內部就可以形成閉環，不用上外部幣交易所。
“搭建一條基於區塊鏈的安全可信的數據流通和交換的高速公路。”數鏈有著新一階段的目標，“最快將在今年下半年就可以上鍊測試，一旦落地，交易量可能是目前幣圈熱炒的數據交易所的很多倍。”
A輪融資超1億首年即盈利
近日，富數科技宣布完成A+輪融資。此輪融資由寬帶資本旗下晨山資本領投，達泰資本、伯藜創投與麥達數字等跟投，其他戰略投資者持續跟進，融資總額超過億元。
張偉奇向PANews透露，實際上早在富數成立的第一個財年就已經實現了盈利。在宣布融資前，上市公司麥達數字在2月份就發公告稱入股富數1000萬元。 “我們比較低調，重點做好產品和服務，市場不缺，資金也不缺。 融資主要就是為了吸引高精尖人才加入，起到一個激勵團隊的作用。”
據了解，本輪融資後富數科技將繼續深耕重點行業，除在銀行、消費金融和互聯網金融等金融服務方面繼續擴大優勢以外，也將佈局財富管理、保險和資產處置等其他細分市場。
投資方晨山資本表示：“富數是晨山資本投資的金融數據基礎設施項目。我們非常看好富數團隊在金融大數據和用戶畫像方面獨特的優勢。”
“Fintech時代，金融機構的業務模式離不開技術創新。其中，大數據和人工智能、區塊鏈技術的運用正在給金融行業帶來前所未有的變革。”張偉奇總結道。
APP 
