引言：要不要花未來的錢？怎麼從未來拿到錢？怎麼花未來的錢？ ——窮人三問
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24年前，深圳市龍崗區糧油貿易公司職工官偉平侵吞公款37.7萬元，拋下妻子和兒女，開始了逃亡生涯。
“當時，我以為這幾十萬就夠我花一輩子了。”官偉平回憶道。實際上，原本以為“夠花一輩子”的錢迅速見底。
懾於辦案機關追捕的壓力，他既不敢去補辦身份證，也找不到固定工作謀生，過著無身份、無工作、無固定住所的流浪生活。
去年，他再次回到家鄉，眼前的情形讓他傻了眼。經過20多年的發展，原來的低矮村落，變成了高樓大廈，全不復當年的情形。他以前住的老房子拆遷了，妻子孩子搬家了，這麼多年沒有與家人聯繫，以前的熟人也都找不到了。
實際上，20世紀90年代，南粵大地改革開放浪潮如火如荼，四處充滿生機和機遇，如果他選擇的不是37.7萬，而是踏實工作，想必他如今身家千萬應該才是正常。
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作一個假設，如果現在拿3000萬，且不再工作的話，夠花一輩子嗎？
實際上，假如不作任何投資，僅是過省吃儉用的生活，或許能夠在貧困線上掙扎幾十年——但也可能大概率不夠花，因為花錢本來就是這個世界最簡單的事了，再加上通貨膨脹，20年後，今天的3000萬還值多少，真的不好說。
這些年，我有一個感覺是，窮人和富人的最大差別就在思維上：一方面人窮志短，貧窮確實會從客觀上限制想像力；一方面，志短則窮，沒有想像力再加上缺乏行動，會進一步加劇貧窮。
我是2012年開始了解比特幣的，當時我的因為貧窮，想像力也很貧乏。我儘管可能比今天都更加信仰比特幣，但我能承受的漲跌可能就是20%。當時我的年收入可能不到5萬，再加上其他亂七八糟的開銷，剩下的很少。
每天的思維很局限，總有一個錯覺，要賺錢先要有比較多的本金。沒錯，今天看來這是一個大大的錯覺。
實際上，當時，我可以從銀行貸到的錢應該可以在50萬以上，如果加上辦信用卡，那應該可以到70萬。這個錢我如果一口氣把它花光，確實會存在一個嚴重的問題——還不起。但是如果我只花其中的30萬呢？或者20萬，甚至10萬呢？很安全對不對？
而10萬在2013年的時候能做多少事？付一個三四線城市小房子的首付只要幾萬，以這個房子增加些資信，銀行的信用額度會高一些。付了幾萬房子之後，還有幾萬可以投資比特幣和以太坊，也可以投資域名。
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問題來了，我怎麼知道投資什麼？所以我今天和大家探討的是兩個問題：要不要花未來的錢？怎麼花未來的錢？這是第二個問題。
對於第一個問題，要不要花未來的錢，上面已經說得很清楚了，一定要。因為我知道，在知乎，年收入不過百萬都不好意思說；在現實中，年收入超過10萬的人也不是太多。
招商銀行2018年財報，2018年總客戶數1.25億，資產分佈為：前1.88%的人，佔總資產的81%，人均資產233萬。餘下的98.12%的客戶，佔總資產的19%，人均1.05萬。
其中私人銀行用戶，也就是資產量前0.08%的客戶，共72938人，人均資產2796萬。
在招商銀行存錢的人裡面，不到2%的人，擁有總資產的80%以上。招商銀行的客戶，是2 —98 法則。中國網民達8.29億，本科以下學歷（不含本科）佔比為90.1%。
所以，這個世界變化在富人的掌控之下，變化會有多快呢？窮人如果純靠微薄的收入存錢之後，再去投資，大概率來不及。因為我們每年如果存2萬，5年才存10萬。 5年之後，你老了，大兄弟。
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所以，要學會用明天的錢。但是請注意一定要結合下面的內容來看：怎麼花未來的錢？
首先，所謂花未來的錢，一定是銀行的，而不是親戚朋友的——如果他們很有錢，且願意資助你，另當別論。
所以這裡先解釋一下，怎麼拿到未來的錢。
而要從銀行拿到錢，你首先要成為銀行的優質客戶。怎麼成為銀行的優質客戶，就是兩個標準：一是你有錢，二是能從你身上賺到錢。
銀行是最簡單的，最勢利的。怎麼證明自己有錢？一是盡可能將自己在銀行的信息在真實、可信的基礎上往好了寫，二是要將自己的各類資產，房子、車子、工作單位、年收入等信息及時在銀行更新，充分證明你的財力。年收入一般要公司或單位出具的話，往高了寫！
怎麼從我們身上賺到錢？比如辦信用卡，並且將所有的日常開銷都用信用卡支付，這樣銀行能從我們身上收到手續費。
比如我們偶爾辦一個分期，分期的實際利率很高，不是為了給銀行好處，完全沒必要辦，其實際利率大概在2分以上，非常高了，原理就是利息是固定的，但你每月要向銀行返還本金，那麼，當你手上的本金越來越少，而利息卻固定，實際上，意味著你的真實利息越來越高，平均算下來相當於2分。
這就是為什麼銀行總希望我們辦信用卡，希望我們做分期的原因。但我們可以適當做一點，不斷提高自己在銀行的地位。
欲先取之，必先予之。前幾天群裡有朋友在討論說，有人說“我還有50萬總額的信用卡，萬一再跌，我就接。”有人大吃一驚，說這麼高？我最高額度才3萬。有人跳出來說，我總共有130萬信用額度……怎麼辦高額度信用卡？怎麼養卡？訣竅很多，可以加群聊，也可以自己百度，都可以學到很多。
一個重要提醒：所有分期的貸款及等額本息、等額本金我的都謹慎使用，因為其真實利率很高，很不划算！
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來到最後的問題：怎麼花未來的錢？
這個世界，信息就是金錢。你的圈子決定了你能賺多少錢，以我前段時間在做的京東內購為例，有人覺得這是個垃圾，賺錢不容易，有人自己用，覺得能省個幾塊也好。但我思考的是，在芬香上賺錢的是什麼人？ ？
實際上，我知道，在上面月入幾萬、十萬的大有人在，但不會是我們這些用戶，而是早期參與者和投資者，他們來自哪裡，大多數在杭州、上海、深圳？為什麼，因為在這些地方信息發達，他們很容易捕捉到第一手的機會。於是賺錢的總是他們。
那我們不在這個生活圈、沒有這個交際圈怎麼辦？沒關係啊，我們有信息圈。
網絡這麼發達，多看看優秀的人的思考，不就可以了嗎？比如在PANew，就是這樣一個地方，每位作者風格不一樣，既有枯燥、深奧的但有用的項目信息，也有各種最新最實用的羊毛攻略，還有各種邏輯思考，也有輕鬆的幣圈八卦，信息是靠捕捉的——我覺得，只要幣圈有的東西，這裡都有，全看你怎麼學了。
學習就是財富！
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