2020年底一股寒潮席捲，而這期間卻有一股熱潮在湧動——BTC突破3萬美金，但你需要了解到幣圈更深層次的“寒冷”。場外交易（OTC）作為目前進入幣圈交易的主要途徑，如今卻面臨著“凍卡”的風險，甚至有近半數的國內幣圈玩家今年已經親身體驗。
 
新年伊始，新浪微博加V用戶“李法師Tony”發起“凍卡情況摸底大調查”投票活動，截至發稿已有超過2000名用戶參與。參與者中895人在2020年未出金，在有出金記錄的1149人中，312人被凍卡一次，237人被凍卡超過兩次，凍卡率高達48%。
 
同時，筆者不幸在2020年的末尾沒能逃過命中一“劫”，正式體驗了一次“凍卡”。溝通中，銀行方表示目前將“單向凍結”至2021年6月；而相關警方則告知，要么帶上銀行流水去當地處理，要么就只能等涉事案件結束。
 
“凍卡潮”持續近一年，波及“幣圈”“外貿圈”
 幣圈“凍卡”基本都是司法凍結，如果涉嫌詐騙、賭博、洗錢等不法行為的資金流入賬戶就有可能遭到相應凍結。公安機關在查辦案件過程中，如果涉及到贓款贓物，就傾向於將涉案的贓款贓物全部查封、扣押、凍結，為後期的追繳提供條件。
 其實從2019年底開始，幣圈就陸續有“凍卡”的聲音傳出，至2020年3月第一輪“凍卡潮”來襲，部分參與OTC交易的買賣雙方銀行卡陸續被凍結。再到6月份的第二輪“凍卡潮”逐漸有擴大趨勢，更多圈內玩家的銀行卡遭到凍結，隨後甚至出現“反向凍結”、“大面積凍結”等案例。
 
而且，凍卡並非“幣圈”獨有，“外貿圈”在今年也遭受浪潮席捲，這和公安部的“淨網2020”和“斷卡”行動中有一定關係，2020年的“淨網”將矛頭指向嚴打網絡賭博、電信詐騙、殺豬盤、網絡色情、傳銷資金盤等違法犯罪活動有關。而且這一勢頭隨著農曆新年的臨近，也逐漸趨緊。
 
莫讓“幣友”變“凍友”，交易所“過冬”各顯神通
 目前風聲正緊，作為“幣友”該怎麼做？首先，從購買動機上杜絕搬磚、代買、跑分等不法行為，避免參與到非法交易中去。同時，減少出入金的頻率，就像“李法師Tony”發起的投票，超過四成“幣友”在2020年沒有出金行為，這無疑是最安全的一種做法，從源頭上切斷了凍卡可能。
 作為加密資產的交易“樞紐”各交易所也是不遺餘力的在風控、反洗錢上下苦功。嚴格的KYC機制，身份證信息、人臉識別技術已經是基礎的標配，讓一些不願實名的灰產人員“知難而退”。在OTC賣方層面，也是從資質、身份等多維度設置門檻，降低“黑錢”流入的可能，以上基本是正規交易所的“標配”，而三大所還有各自特色：
 
幣安的入金“T+1”規則，由於資金周轉的延遲，變相提高了“洗錢”的時間成本，減少OTC賣家被“黑錢”污染的可能；OKEx的“流程監控”大數據風控模型，憑藉有5套策略同時運行，覆蓋100%用戶，對異常行為進行亞秒級別的甄別攔截；火幣則是針對OTC賣家推出“藍盾”標識，而要想獲得藍盾服務，賣家需要向平台足額繳納保證金。
 事前防控、流程監控、保證金制度可以說是各交易所都在各顯神通。在對待“黑錢”、“凍卡”的問題上，互相間是否能打破競爭隔閡，將用戶的利益放在首位？有消息透露，OKEx將在1月6日上線一套新的風控規則，以進一步加強“事前防控”，具體策略明天就會揭曉。