一、什么是DeFi
当交易规模发展到一定程度的时候，就会出现新的制度创新，拥有新的金融体系，从而增加货币流动性，从而产生一个新的方向Defi，从而产生了加密货币的借贷、保险、清算、金融衍生品、杠杆交易等等。由于币圈的商业格局基本稳定，所以这几年币圈的衍生品这一概念开始逐渐兴起，利用目前的金融体系去适配WEB3业务。
DeFi（Decentralized Finance）是一种基于区块链技术的金融服务模式，旨在实现传统金融体系中的中心化机构和中间商的去中心化。DeFi 应用开发者利用智能合约和区块链技术，构建了一系列金融服务的去中心化解决方案，如借贷、交易、支付、稳定币发行等，为用户提供了安全、透明、高效的金融服务体验。总结来说，DeFi 的核心是在链上提供金融服务，如借贷或投资，而无需依赖传统的中心化金融中介。
二、DeFi的细分赛道
DeFi的公链以以太坊为主，辅助有EOS和比特币。DeFi一词最开始诞生伴随着交易所的出现。这个交易所叫Uniswap（去中心化交易所），uniswap是公认的第一个DeFi应用，它也开启了区块链的第一个生态：DeFi生态。而在后续发展中其他赛道也慢慢产生，从用于支付的去中心化货币，到可以无需中介实现加密货币借贷，再到正常的加密货币交易与衍生出来的衍生品交易等等。目前的DeFi细分赛道主要以下几个为主
- 去中心化交易所（DEX）——通过智能合约自动执行交易的平台
- DeFi借贷——去中心借贷协议匹配借方与贷方
- 去中心化稳定币——具有“锚定”属性的加密货币
- 衍生品——从基础资产获得其价值的金融合约
- 资产管理——使用区块链技术的智能合约
- 去中心化彩票——基于区块链技术的彩票系统，提供资产管理服务
三、去中心化交易所（DEX）
去中心化交易所（DEX）则是基于区块链技术，通过智能合约自动执行交易的平台。在DEX中，用户保留对其资金的完全控制权，交易直接在用户之间进行，无需中央中介。DEX通常提供更高的隐私保护和安全性，但可能在用户体验和流动性方面存在一定的局限性。
代表DEX平台：
- Uniswap：基于以太坊的领先DEX，以其自动做市商（AMM）模型而闻名。
- SushiSwap：基于以太坊的DEX，以其社区驱动的流动性挖矿而受到关注。
- Curve：专注于稳定币交易的DEX，以其高效的交易机制和低滑点而受到欢迎。
四、DeFi借贷
去中心化借贷是指通过去中心借贷协议匹配借方与贷方，再抵质押确认后即时划转资产、完成借贷行为。去中心化借贷平台常用的“抵押贷款”形式：借款人须将价值高于借款的资产作为抵押品，以保证在无法偿还债务的情况下，贷款人可获得抵押品。大致流程如下：
Defi出借流程：出借人出借币资产到DeFi平台，DeFi平台根据借贷币的供需量设定利率值，出借人从DeFi平台收获本金和利息。
Defi借款流程：借款人发起贷款申请，DeFi平台对借款人抵押资产的价值进行评估，评估后借款人在不放弃所有权的情况下进行抵押，DeFi收到抵押后完成贷款发放,借款人抵押成功后收到货款。
五、去中心化稳定币
稳定币，从本质上来说是一种具有“锚定”属性的加密货币，通常锚定美元等法币或者其他价值稳定的资产，稳定币更像是一种交换媒介，由于加密资产的波动较大，投资者在进行加密资产交易时，需要一个相对稳定的桥梁货币来实现链上资产的保值。最早且市面上比较常见的稳定币是USDT（泰达币），是2014年由Tether公司推出的，其价值1:1锚定美元。
六、衍生品
DeFi衍生品被认为是DeFi最具前景的市场之一，其中包括合成资产、期权、预测市场、永续合约、保险、利率衍生品等六大方向。衍生品是指从基础资产（加密货币）获得其价值的金融合约，这些合约在基于区块链的去中心化交易所（DEXs）进行交易，通常用于对冲价格波动或投机基础资产的未来价格。衍生品由于其没有中心化交易所运营商，因此长远看交易费用更低。其去中心化的概念，使得用户访问不需要许可，也没有交易对手风险；除此之外，交易没有款项限制和交易规模限制，任何公开资产都可以被交易。
七、资产管理
去中心化资产管理是一种使用区块链技术的智能合约，通过不可篡改、无需信任和不可审查的方式提供资产管理服务。这种资产管理方法可以让投资者将投资决策委托给外部第三方，而不必失去信任和控制权。在这个领域中，产品主要包括链上主动式管理基金、链上被动式管理指数和各种结构化产品。DeFi资产管理项目允许用户将数字资产委托给智能合约进行管理，以实现自动化的投资和收益。这些项目通常提供流动性挖矿、收益聚合和资产组合管理等功能。
八、去中心化彩票
加密彩票是基于区块链技术的彩票系统，通过使用加密算法来保证抽奖的公平性和透明度。通过将可证明公平的技术纳入智能合约中，在线加密彩票平台确保该过程不仅是自动化的，而且是完全随机的。中奖者不是由任何参数选择的，而是完全由数学和密码算法的结果决定。去中心化彩票的优势，一方面在于其信息共享，实时监督，过程透明，结果可信，其次由于加密货币是分散的、点对点的和保密的，它们使任何人都可以玩——即使是生活在彩票被禁止或受到严格监管的国家的用户，最重要的是加密彩票会立即重新分配奖金，因此不必等待数天甚至数周才能收到资产。
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