"가상화폐의 등장으로 분산화, 익명성 및 기타 특성이 범죄자들의 표적이 되었으며, 이는 '지하 은행'이 돈을 세탁하는 새로운 도구가 되었습니다. 관련된 금액은 종종 수십억 또는 수백억에 달합니다. 이 통화권에는 기회가 가득한 분야인 것 같지만, 투자자들이 조심하지 않으면 불법적인 자금세탁의 소용돌이에 말려들 수도 있다”고 말했다.

본 글에서는 지하은행의 가상화폐를 통한 자금세탁의 전형적인 시나리오를 예로 들어 지하은행 자금세탁의 구체적인 운영방식을 설명하고, 이를 통해 구매자, U-Businessman, 일반 화폐계 등 집단의 잠재적 개입 가능성을 구체적으로 분석할 것입니다. 지하 은행 범죄에 쉽게 연루되는 플레이어.

지하 은행은 어떻게 가상 화폐를 사용하여 돈을 세탁합니까?

지하은행은 공식 승인을 받지 않은 불법 금융기관으로 오랫동안 금융감독의 회색지대에서 활동해 왔다. 과거에는 주로 현금거래나 은행계좌이체 등을 통해 국가 간 자금을 이체하는 방식으로 더러운 돈을 세탁했다.

가상 화폐가 자금 세탁에 사용되는 일반적인 상황은 다음과 같습니다.

1. 범죄자들은 ​​훔친 돈을 지하은행에 투입하고, 지하은행은 훔친 돈을 가상화폐로 교환해 '더러운 돈→깨끗한 가상화폐' 전환을 실현했다.

2. 범죄자는 훔친 돈을 지하은행에 투입하고, 지하은행은 훔친 돈을 가상화폐로 교환한 뒤, 겹겹의 위장을 거쳐 가상화폐를 깨끗한 법정화폐로 바꿔 범죄자가 지정한 계좌로 이체한 것으로 드러났다. "불법화폐→가상화폐→깨끗한 '명목화폐' 전환.

3. 범죄자들은 ​​더티코인을 지하은행에 투입하고, 지하은행은 더티코인을 법정화폐로 전환하거나, 지하은행의 클린 가상코인과 섞어서 거래한 후, 최종적으로 클린법폐로 교환한다. 범죄자가 지정한 계좌로 이체됩니다. "더러운 돈 → 깨끗한 돈"의 전환을 실현합니다.

구체적인 운영 모드 측면에서 보면 지하 은행의 자금세탁 조직은 일반적으로 다양한 곳에서 "구매자"를 모집하고 그들의 신원 정보를 사용하여 Huobi 및 Binance와 같은 플랫폼에 계정을 등록합니다. 상류 범죄 피의자가 훔친 돈을 지하 은행의 추심 계좌로 이체한 후 '구매자'는 종종 가상 화폐 거래 및 기타 방법을 사용하여 주요 플랫폼이나 U-가맹점을 통해 거래를 수행하여 자금 세탁을 완료합니다.
지하은행 가상화폐 자금세탁의 범죄위험

지하 은행이 가상 화폐를 사용하여 자금 세탁을 할 때 은행 구매자, U-상인 및 일반 통화 서클 참가자를 어떻게 참여시킵니까?

은행 구매자

은행 구매자는 종종 지하 은행의 고임금 채용에 매력을 느끼고 지하 은행에 합류합니다. 일반적으로 은행 구매자는 자신의 신원 정보 또는 은행에서 제공하는 신원 정보로 바이낸스, 후오비 등 통화권 앱에 등록한 다음 등록된 계좌 또는 지하 은행에서 제공하는 계좌를 사용하여 U를 사고 팔게 됩니다. 법정 화폐를 가상 화폐로 전환하여 훔친 돈을 Whitewash로 전환합니다.

위에서 언급한 활동에서 은행 구매자가 취급하는 자금은 마약, 지하세계, 테러 활동과 관련된 불법 자금인 경우가 많습니다. 계정 제공, 가상화폐 매매 등 구매자의 행위는 자금의 출처와 성격을 객관적으로 은폐, 위장하고, 암흑돈을 법적인 모습으로 은폐하거나 이에 대한 일정한 편의를 제공하는 행위로 인해 구매자는 다음과 같은 행위를 하게 될 수 있습니다. 자금세탁에 연루된 경우 범죄의 위험이 있거나 정보통신망범죄를 방조한 범죄(신탁방조범죄 등)

자금세탁 범죄와 신탁 범죄의 주요 차이점은 구매자에 대한 주관적 지식 수준이 다르다는 것입니다. 자금세탁범죄에서 매수인은 마약, 음행 등 특정 전제범죄로 인한 소득과 수익금을 은폐·은폐하고 있다는 사실과 상류사건 및 자금의 성격을 모두 인지하고 있음을 명확히 인지하고 있어야 한다. . 그러나 신탁범죄의 경우 매수인은 해당 자금이 불법 및 범죄행위에 연루될 수 있다는 일반적인 지식만 있으면 되며, 구체적인 상류 사례 및 자금의 성격을 알 필요는 없습니다.

실제로 구매자의 주관적 인식을 어떻게 조사하고 판단할 것인가? 관련 규정 및 사법 관행에 따라 일반적으로 행위자의 정보 접근권, 도난 자금 처리, 자금의 성격, 이체 방법, 계좌 이상 등을 토대로 그의 직업, 상류와의 관계를 종합적으로 판단합니다. 범죄자, 그리고 모든 당사자의 증언.

유비즈니스

가상화폐 거래 생태계에서 U 가맹점은 주로 가상화폐 매매를 통해 가격차를 벌어들이는 등 자본순환의 핵심 역할을 담당합니다. U가맹점의 거래는 크게 현장거래와 장외거래로 구분됩니다.

장외 거래의 경우 U 가맹점은 위챗 그룹, TG 그룹의 고객을 찾아 U 가맹점에서 주문을 한 후 U 가맹점에 연락해 U 가맹점을 구매하려는 구매자가 있음을 알립니다. U 가맹점은 U 가맹점을 구매하는 사람들과 오프라인 거래를 진행하며, 한 손에는 돈을 지불하고 다른 손에는 U를 지불하거나 구매자가 지정된 수금 계좌에 현금을 입금하고 U 가맹점이 U를 이체합니다. 구매자는 돈을 받은 후. 현장 거래의 경우 U 판매자는 플랫폼에서 주문을 합니다. 누군가 U 구매를 요청하면 WeChat, Alipay 또는 은행 카드를 통해 대금을 받은 다음 U를 구매하는 사람에게 U를 전송합니다. . 동시에 지하 은행은 특정 U-상인과 장기적인 협력을 맺고 훔친 돈을 U-상인의 계좌로 이체할 수 있으며, 그러면 U-상인은 그 돈을 지하 은행으로 이체합니다.

이 경우 U-Businessman은 지하은행의 불법 자금을 처리하고 지하은행의 자금 전환을 지원합니다. 객관적으로 보면 지하은행의 자금 출처와 성격을 은폐하고 위장하는 행위가 있어 U 가맹점들이 범죄 사슬의 연결고리가 되기 쉽습니다. 미국 가맹점이 거래 과정에서 KYC를 제대로 이행하지 못하거나, 불법적인 미국 달러 또는 훔친 돈을 대량으로 수집하여 판매하고, 거래 가격 등 사법 당국이 인정하지 않는 '비정상적인 행위'를 한 경우 타인의 계좌를 다수 이용하는 등 실시간 시세와 명백히 불일치하는 경우, U상인은 거래상대방이 불법행위를 하였거나 그 자금이 불법이익임을 알 수 있었을 것으로 추정할 수 있습니다. 신뢰 또는 은닉 범죄를 구성합니다. 물론, 불법 자금 전환을 촉진하기 위해 지하 은행을 지원하는 것이 범죄 행위에 해당한다는 의미는 아닙니다. 실제로 사법 당국은 구현된 구체적인 조치와 제공된 지불 및 결제 시간 노드를 기반으로 판단을 내릴 것입니다.

일반 통화 플레이어

일반 화폐계 참가자들은 지하은행의 자금세탁과 아무런 관련이 없다고 느낄 수도 있습니다. 반대로 일반 화폐 써클 참가자들은 돈을 인출하고 입금해야 하는 경우가 많기 때문에 C2C 거래를 위해 화폐 써클 앱에서 U 가맹점을 선택하는 경우가 많으며 지하 은행의 범죄 네트워크에 쉽게 연루됩니다. 예를 들어, 많은 통화 서클 참가자는 앱에서 U를 사고 팔 것입니다. 주요 거래 모드는 앱에서 주문한 다음 Alipay 또는 WeChat을 통해 결제하는 것입니다. 통화권의 흔한 거래 상황처럼 S는 U를 팔기 위해 앱으로 A에게 연락했다. 양측은 빠르게 거래 의사에 도달해 A가 S의 알리페이로 ​​돈을 이체하고, S가 U를 A로 이체하기로 합의했다.

이는 표면적으로는 일반적인 화폐거래처럼 보이지만, S가 지하은행의 구매자이고, 판매에 사용된 U가 범인의 훔친 돈이라면 개인은 지하은행의 훔친 돈과 갈등을 겪게 된다. 연결하다. 고가 거래, 현금 거래, 오프라인 거래, 동결된 가상화폐 거래라면 사법당국은 거래 상황과 개인 경험 등을 토대로 인지 여부를 종합적으로 판단하는 경우가 많다. 실제로 현재 규제 상황은 점점 더 엄격해지고 있으며, 거래에 여러 가지 이상 요인이 있을 경우 단일 거래에도 범죄 위험이 따르는 경우도 있습니다.
Mankiw 변호사 요약

지하 은행은 불법 및 범죄 자금의 세탁 및 이체를 위한 주요 사이트 중 하나가 되었습니다. 가상 화폐로 일자리를 구하든, U를 사고 파든, 심지어는 관련 없는 개인이라도 범죄에 연루되기는 매우 쉽습니다. 자금세탁 및 지원범죄를 구성하는 지하은행망 정보통신망범죄 등 따라서 가상 화폐 산업에 진입할 때, 귀하는 부주의하게 가상 화폐 범죄 활동에 참여하는 것을 피하기 위해 항상 경계심을 유지하고 활동 및 거래 전에 배경 조사를 수행해야 합니다. 또한 법적 분쟁이 발생할 경우 가능한 한 빨리 전문가에게 연락하여 위험을 해결하고 문제를 해결하여 상황이 확대되는 것을 방지하는 것이 좋습니다.