저자: Zen, PANews
최근 몇 년 동안 비트코인, 이더리움 등 암호화폐의 등장으로 글로벌 디지털 자산 시장의 규모가 빠르게 확대되었습니다. 2025년 4월 초 현재, 글로벌 암호화폐 시장의 총 시장 가치는 급격한 하락 후 2조 6,300억 달러로 감소했지만 여전히 글로벌 금융 시장에서 중요한 축을 차지하고 있습니다.
동시에, 기존 은행은 고객 요구 사항을 충족하는 데 있어 뚜렷한 격차를 보입니다. Bitpanda의 최신 설문 조사 에 따르면 유럽 은행 중 디지털 자산 서비스를 제공하는 곳은 20%도 안 되는 반면, 상업 투자자의 40% 이상이 이미 암호화폐 자산을 보유하고 있습니다. 또한, Fnality의 CEO인 Michelle Neal은 많은 주요 국제 은행이 24시간 실시간 결제와 비용 효율성 개선을 달성하기 위해 블록체인 기술 도입을 가속화하고 있다고 지적했습니다.
이러한 배경에서 MENA 지역에서 완전 원격 계좌 개설 서비스를 제공하는 세계 최초의 라이선스 은행인 싱가포르 걸프 은행(SGB)이 이러한 상황을 타개하고자 노력하고 있습니다. 암호화폐 친화적인 서비스와 엄격한 규정 준수 감독을 결합하여 기존 금융 시스템에서 소외된 암호화폐 사용자와 디지털 유목민을 위한 새로운 뱅킹 솔루션을 제공합니다.
싱가포르 걸프 은행의 설립 및 배경
걸프 뱅크 싱가포르는 2023년 말에 설립되었습니다. 중동 걸프 국가인 바레인에 설립된 이 디지털 은행은 싱가포르의 왐포아 그룹이 시작했습니다. 황푸그룹은 기술 분야에서 활동하는 투자회사입니다. 싱가포르의 초대 총리 리콴유의 조카인 리런잉과 OCBC은행 창립자 리콩치안의 손자인 리한스가 설립했습니다.
은행이 공식적으로 설립되고 바레인 중앙은행으로부터 은행 영업 허가를 받은 직후, 바레인 왕국의 국가 재산 기금인 바레인 뭄탈라캇으로부터 투자를 받았습니다. 은행 프로젝트는 국가 전략 개발 프로젝트로 승격되어 바레인 왕국과 걸프 지역의 금융 기술 서비스 혁신을 위한 새로운 벤치마크가 되었습니다.
2024년 11월 4일, 싱가포르 걸프은행, 바레인 중앙은행, 바레인 경제개발위원회는 글로벌 디지털 경제에 기업 은행 서비스를 제공하고, 바레인에서 포괄적인 암호화폐 호환 은행 서비스를 제공하는 최초의 라이선스 은행이 될 것이라고 공동 발표했습니다. 은행은 일반적인 기업 은행 업무 외에도 실시간 결제 네트워크, 디지털 자산 보관, 직관적이고 효율적인 거래 솔루션을 제공할 예정입니다. 최고개발책임자 겸 전무이사인 율레 차이(Yile Cai)가 말했듯이, Web3와 같은 디지털 기업이 이 은행의 주요 고객층이 될 것입니다.
기업 은행 서비스에 대한 시장의 강한 호응을 얻은 후, 싱가포르 걸프은행은 올해 4월 개인 고객에게 서비스를 확대하고 개인 은행 서비스를 공식적으로 출시했습니다. SGB는 중동 및 북아프리카 지역에서 글로벌 투자자, 혁신가 및 기관에 완전 원격 디지털 계좌 개설 서비스를 제공하는 최초이자 유일한 규제 은행으로서, 전 세계 수백만 명의 개인에게 기존 자산과 디지털 자산을 통합한 원격 계좌 개설 및 뱅킹 솔루션을 제공하는 것을 목표로 합니다. 현재 개인 은행 서비스는 초대를 받은 사람만 이용할 수 있습니다.
기존 은행의 한계를 돌파하다
바레인 중앙은행의 전면적인 감독 하에 싱가포르 걸프 은행은 글로벌 원격 계좌 개설 서비스를 제공합니다. 이를 통해 글로벌 투자자, 혁신가, 중소기업은 바레인을 직접 방문하지 않고도 계좌를 개설하고, 바레인의 결제 네트워크를 사용하여 국경 간 지불 및 결제를 실현할 수 있습니다. 이를 통해 계좌 개설 문턱이 크게 낮아질 뿐만 아니라, 지역적 제약으로 인해 고품질 금융 서비스를 누리지 못하는 이용자들에게 새로운 전망이 열릴 수 있습니다.
싱가포르의 걸프은행은 글로벌 Web3 사용자를 대상으로 디지털 자산 서비스 분야에서 기존 은행의 한계를 극복하고 암호화폐 친화적인 은행 계좌를 개척하기 위해 노력하고 있습니다. 이 계좌는 고객이 법정 통화나 암호화폐로 임금을 입금하는 것을 지원할 뿐만 아니라, 지불, 이체, 투자 등 다양한 기능을 제공합니다. SGB는 최고의 라이선스 거래 플랫폼 및 거래소와의 긴밀한 통합을 통해 법정 통화와 암호화폐 간의 즉각적이고 안전하며 원활한 전환을 실현하여 자본 순환의 효율성과 편의성을 크게 향상시킵니다.
또한, 국경 간 지불 및 외환 수요 측면에서 싱가포르 걸프 은행은 전신 송금, 자체 은행 카드 및 암호화폐 지불 채널의 다양한 장점을 결합하여 글로벌 사용자에게 저렴하고 효율적인 국제 송금 솔루션을 제공할 것입니다. 해외 유학, 출장, 일상적인 국경 간 거래 등 어떤 상황에서든 SGB는 유연하고 편리한 금융 서비스를 제공하여 기존 은행이 국경 간 지불 및 결제에서 겪는 복잡한 문제를 효과적으로 해결할 수 있습니다.
걸프 뱅크 싱가포르는 포괄적인 은행 서비스를 통해 고객에게 다양한 투자 채널을 열어줍니다. 이러한 채널은 고수익 저축 및 정기예금 계좌(연이율 최대 4%)를 다룰 뿐만 아니라 아시아와 중동, 북아프리카 지역에서 독특한 투자 기회를 제공하는 상품도 포함하여 고객에게 더욱 다양한 자산 배분 옵션을 제공합니다.
싱가포르 걸프 은행은 자체 결제 네트워크를 통해 24시간 연중무휴 실시간 결제 서비스를 제공합니다. 이는 개별 사용자 간의 빠른 이체에 적합할 뿐만 아니라, 기관 간의 고빈도 자본 흐름의 요구도 충족합니다. 수수료 없는 즉시 이체 서비스는 금융 거래의 전반적인 효율성을 크게 개선하고 사용자 경험을 개선했습니다.
'신형은행' 모델 구축 실질적 모색
"회사는 기존 은행과 경쟁할 의향이 전혀 없지만, 경쟁이 가능한 분야에서는 1위가 되기를 바라고 있습니다." 작년에 싱가포르 걸프은행 회장인 이유창은 롄허자오바오와의 단독 인터뷰에서 디지털 자산의 발전 전망에 대해 확고히 낙관적이며, 기존 은행에서 적절한 서비스를 받지 못했던 고객층에 집중할 것이라고 강조했습니다. SGB는 차별화된 경쟁과 암호화폐 친화적인 은행 서비스에 중점을 두고 디지털 자산과 현금 간의 거래, 이체, 지불 및 보관을 포괄하는 생태계를 구축하는 것을 목표로 합니다.
싱가포르 걸프 은행은 이 새로운 은행 모델을 구축하면서 첨단 디지털 기술과 AI 기술을 전적으로 활용했습니다. AI 기반 위험 관리 시스템을 구축함으로써 은행은 고객 행동을 실시간으로 모니터링하고 사기 위험을 줄일 수 있었습니다. 동시에, 신원 확인 프로세스를 자동화함으로써 걸프 뱅크 싱가포르는 계좌 개설 효율성을 크게 향상시키고 다양한 서비스에서 엄격한 규정 준수 관리를 보장했습니다. 이러한 방식으로 SGB는 기존 은행 서비스와 디지털 자산 서비스를 원활하게 통합할 뿐만 아니라, 글로벌 사용자를 위한 통합되고 편리한 은행 서비스 포털을 제공합니다.
리유창은 리안허 자오바오와의 단독 인터뷰에서 싱가포르 걸프 은행은 암호화폐 거래소가 아니며, 그 자신도 암호화폐를 투기적 자산으로 여기지 않고, 국경 간 무역을 촉진하는 데 사용할 수 있는 지불 채널로 간주한다고 강조했습니다. 이러한 컨셉을 바탕으로 싱가포르의 걸프은행은 토종 암호화폐 사용자와 암호화폐에 관심 있는 고객을 명확히 타겟으로 삼고 있으며, 전통적인 금융적 요구 사항을 충족하는 동시에 디지털 자산 서비스를 위한 포괄적인 생태계를 구축하는 데 중점을 두고 있습니다.
글로벌 디지털 자산 시장이 지속적으로 확대됨에 따라, 전 세계 국가에서는 암호화폐 거래에 대한 규제를 점점 더 강화하고 있습니다. 싱가포르 걸프은행은 새로운 은행 모델에서 항상 합법적이고 규정을 준수하는 운영 원칙을 고수해 왔으며, 특히 암호화폐 사업과 관련해서는 더욱 그렇습니다. 바레인 중앙은행의 전면적인 감독 하에 SGB는 계좌 개설, 거래, 자산 관리 과정에서 국제 금융 및 지역 규정 준수 표준을 엄격히 준수하며, 법정 통화와 암호화폐 거래와 관련된 모든 링크가 자금세탁방지(AML) 및 고객확인(KYC) 요건을 충족하도록 보장합니다.
혁신적인 모델이 디지털 뱅킹의 새로운 트렌드를 선도할 수 있을까?
"저는 전통적인 은행 업무 경험을 바탕으로 많은 혁신적인 변화가 일어나는 것을 목격하고 있습니다. 기술 덕분에 이전에는 불가능했던 많은 일들을 할 수 있게 되었습니다." 리유창은 40년간 은행에서 근무하는 동안 DBS 비커스의 회장 겸 CEO와 JPMorgan Chase Asia Pacific의 부회장을 역임했습니다. 오늘날 그는 "걸프 뱅크 싱가포르를 업계를 선도하는 최대 규모의 디지털 뱅크로 발전시키는 것"을 자신의 경력의 궁극적인 목표로 삼고 있으며, 이 신생 은행에게 이 목표는 아직 갈 길이 멉니다.
현재 싱가포르의 걸프은행은 암호화폐 친화성, 국경 간 지불, 엄격한 규정 준수 등 핵심적인 경쟁 우위를 바탕으로 점차 부상하고 있으며 새로운 은행 분야에서 중요한 신흥 세력으로 자리 잡고 있습니다. 기술, 규제, 시장 등 여러 가지 과제에 직면한 이 은행은 차별화된 전략과 세련된 경영을 통해 전 세계 이용자에게 안전하고 편리하며 다양한 금융 솔루션을 제공합니다. 이 혁신적인 모델은 전 세계 개인 사용자에게 새로운 금융 옵션을 제공하며 시장과 시간에 의해 지속적으로 테스트될 것입니다.
