著者: Zen、PANews
近年、ビットコインやイーサリアムといった暗号通貨の台頭により、世界のデジタル資産市場の規模は急速に拡大しています。 2025年4月初旬現在、世界の暗号通貨市場の総時価総額は急落により2.63兆米ドルまで落ち込んでいますが、依然として世界の金融市場において重要な位置を占めています。
同時に、従来の銀行は顧客ニーズを満たす上で明らかなギャップを抱えています。Bitpandaの最新調査によると、欧州の銀行のうちデジタル資産サービスを提供しているのは20%未満である一方、商業投資家の40%以上がすでに暗号資産を保有しています。さらに、FnalityのCEOであるミシェル・ニール氏は、多くの大手国際銀行が24時間365日のリアルタイム決済とコスト効率の向上を実現するためにブロックチェーン技術の導入を加速していると指摘した。
こうした背景から、MENA地域で完全にリモートでの口座開設サービスを提供する世界初の認可銀行であるシンガポール・ガルフ銀行（SGB）は、この状況を打破しようとしています。暗号通貨に適したサービスと厳格なコンプライアンス監視を組み合わせ、従来の金融システムから無視されてきた暗号通貨ユーザーやデジタル遊牧民に新たな銀行ソリューションを提供します。
シンガポール・ガルフ銀行の設立と背景
ガルフ・バンク・シンガポールは2023年末に設立されました。中東の湾岸諸国バーレーンに設立されたこのデジタル銀行は、シンガポールのワンポア・グループによって立ち上げられました。黄埔グループはテクノロジー分野で活動する投資会社です。同社は、シンガポールの初代首相リー・クアンユー氏の姪リー・ルンイン氏と、OCBC銀行創設者リー・コン・チアン氏の孫リー・ハンス氏によって設立された。
同銀行は正式に設立され、バーレーン中央銀行から銀行免許を取得して間もなく、バーレーン王国の政府系ファンドであるバーレーン・ムムタラカットから投資を受けた。この銀行プロジェクトは国家戦略開発プロジェクトに昇格し、バーレーン王国および湾岸地域における金融テクノロジーサービス革新の新たなベンチマークとなった。
2024年11月4日、シンガポールのガルフ銀行、バーレーン中央銀行、バーレーン経済開発委員会は共同で、グローバルデジタル経済に法人向け銀行サービスを提供開始し、包括的な暗号通貨対応銀行サービスを提供するバーレーン初の認可銀行になることを発表しました。同銀行は、通常の法人向け銀行サービスに加え、リアルタイム決済ネットワーク、デジタル資産保管、直感的で効率的な取引ソリューションも提供する。同銀行の最高開発責任者兼執行副社長である蔡一楽氏は、Web3のようなデジタル企業が同銀行の主要顧客グループを構成するだろうと述べた。
ガルフ銀行シンガポールは、法人向け銀行サービスが市場で大きな反響を得た後、今年4月に個人顧客向けにサービスを拡大し、正式に個人向け銀行サービスを開始しました。 SGB は、世界中の投資家、イノベーター、機関に完全にリモートのデジタル口座開設サービスを提供する中東および北アフリカ地域で最初で唯一の規制対象銀行として、従来の資産とデジタル資産を統合するリモート口座開設および銀行ソリューションを世界中の何百万人もの個人に提供することを目指しています。現在、個人向け銀行サービスは招待制でのみ提供されています。
伝統的な銀行の限界を打ち破る
シンガポール・ガルフ銀行は、バーレーン中央銀行の全面的な監督の下、世界的な遠隔口座開設サービスを提供しており、世界中の投資家、イノベーター、中小企業がバーレーンに直接出向くことなく口座を開設し、同銀行の決済ネットワークを使用して国境を越えた支払いや決済を実現できるようになっています。これにより、口座開設のハードルが大幅に下がるだけでなく、地理的な制約により高品質な金融サービスを享受できなかったユーザーにも新たな展望が開かれます。
シンガポールのガルフ銀行は、世界中の Web3 ユーザーを相手に、デジタル資産サービスの分野で従来の銀行の限界を打ち破ることを目指し、暗号通貨対応の銀行口座を先駆的に導入しました。この口座は、顧客が法定通貨または暗号通貨で給与を入金することをサポートするだけでなく、支払い、送金、投資などの複数の機能も備えています。 SGB は、トップクラスの認可を受けた取引プラットフォームや取引所との緊密な統合を通じて、法定通貨と暗号通貨間の即時かつ安全でシームレスな変換を実現し、資本循環の効率と利便性を大幅に向上させます。
さらに、国際決済と外貨両替のニーズに関しては、シンガポール・ガルフ銀行は電信送金、自社の銀行カード、暗号通貨決済チャネルの複数の利点を組み合わせ、世界中のユーザーに低コストで効率的な国際送金ソリューションを提供します。留学、出張、日常の国際取引など、SGB は柔軟で便利な金融サービスを提供し、従来の銀行が国際支払いや決済で直面する複雑な問題に効果的に対処します。
ガルフ バンク シンガポールは、包括的な銀行サービスを通じて、顧客に多様な投資チャネルも提供しています。これらのチャネルは、高利回りの普通預金や定期預金口座（年利最大4％）を取り扱うだけでなく、アジア、中東、北アフリカにおける独自の投資機会を提供する商品も含まれており、顧客にはより多様な資産配分オプションを提供しています。
シンガポール・ガルフ銀行は、独自の決済ネットワークを通じて、24時間365日リアルタイムの決済サービスを提供しています。これは、個々のユーザー間の高速送金に適しているだけでなく、機関間の高頻度の資本移動のニーズにも応えます。手数料無料の即時送金サービスにより、金融取引の全体的な効率が大幅に向上し、ユーザーエクスペリエンスも向上しました。
「新しいタイプの銀行」モデル構築の実践的探究
「同社は伝統的な銀行と競争するつもりはないが、競争できる分野ではナンバーワンになりたいと考えている。」昨年、シンガポールのガルフ銀行会長のリー・ヨウチアン氏は、聯合早報との独占インタビューで、デジタル資産の発展の見通しについて非常に楽観的であると述べ、従来の銀行が十分なサービスを提供できなかった顧客層に重点を置くことを強調した。 SGBは差別化された競争と暗号通貨に適した銀行サービスに重点を置き、デジタル資産と現金間の取引、送金、支払い、保管をカバーするエコシステムの構築を目指しています。
シンガポール・ガルフ銀行は、この新しい銀行モデルの構築にあたり、高度なデジタル技術と AI 技術を全面的に活用しています。 AI を活用したリスク管理システムを構築することで、銀行は顧客の行動をリアルタイムで監視し、詐欺のリスクを軽減することができます。同時に、ガルフ銀行シンガポールは本人確認プロセスを自動化することで、口座開設の効率を大幅に向上させ、さまざまなサービスにおける厳格なコンプライアンス管理を確保しました。このようにして、SGB は従来の銀行サービスとデジタル資産サービスのシームレスな統合を実現するだけでなく、世界中のユーザーに統一された便利な銀行サービス ポータルを提供します。
聯合早報との独占インタビューで、李有強氏はシンガポール・ガルフ銀行は仮想通貨取引所ではないと強調し、自身も仮想通貨を投機資産ではなく、国境を越えた貿易を促進するために利用できる決済チャネルとみなしていると述べた。このコンセプトに基づき、シンガポールのガルフ銀行は、ネイティブの暗号通貨ユーザーと暗号通貨に関心のある顧客を明確にターゲットとし、従来の金融ニーズを確実に満たしながら、デジタル資産サービスのための包括的なエコシステムの構築に重点を置いています。
世界的なデジタル資産市場が拡大し続ける中、世界各国は暗号通貨取引に対する規制をますます強化しています。シンガポールのガルフ銀行は、新たな銀行モデルにおいて、特に暗号通貨ビジネスに関しては、常に合法かつ法令遵守の運営原則を順守してきた。 SGB はバーレーン中央銀行の完全な監督の下、口座開設、取引、資産管理のプロセスにおいて国際金融および地域のコンプライアンス基準を厳格に遵守し、法定通貨および暗号通貨の取引に関わるすべてのリンクがマネーロンダリング防止 (AML) および顧客確認 (KYC) の要件を満たしていることを保証します。
革新的なモデルはデジタルバンキングの新しいトレンドをリードできるでしょうか?
「私は伝統的な銀行業界でのキャリアを積んできましたが、多くの破壊的な変化が起きているのを目の当たりにしてきました。テクノロジーによって、これまではできなかった多くのことが可能になっています。」李有強氏は40年に及ぶ銀行業界でのキャリアの中で、DBSビッカースの会長兼CEO、JPモルガン・チェース・アジア太平洋の副会長を務めた。現在、彼は「ガルフ・バンク・シンガポールを業界トップ、あるいは最大のデジタルバンクに育てること」を自身のキャリアにおける究極の目標としているが、この新興銀行にとって、この目標の達成には長い道のりが待ち受けている。
現在、シンガポールのガルフ銀行は、暗号通貨への対応、国境を越えた支払い、厳格なコンプライアンスといった中核的な競争上の優位性を活かして、徐々に台頭し、新しい銀行分野における重要な新たな勢力となりつつあります。当行は、テクノロジー、規制、市場におけるさまざまな課題に直面しながらも、差別化された戦略と洗練された管理を通じて、世界中のユーザーに安全で便利、かつ多様な金融ソリューションを提供しています。その革新的なモデルは、世界中の個人ユーザーに新しい金融オプションを提供するものであり、今後も市場と時間によってテストされ続けるでしょう。
