前回の記事では、国家外為総局が12月26日に発表した「銀行外国為替リスク取引報告管理措置(試行)」について詳しく分析した。取引所はまた、「銀行の外国為替業務のデューデリジェンスおよび免除に関する規則(試行的施行)」という文書を発行しました。今日は、この規則を 1 つの記事で読み、その背後にある重要なポイントを深く理解してみましょう。外国為替ビジネスにおけるルール、権利、責任を全員が明確にするのを支援します。

外国為替ビジネスの発展において、銀行の責任範囲と免除状況は常に大きな注目を集めてきました。 「銀行の外国為替業務に対するデューデリジェンスの免除に関する規則(試行)」の公布により、この分野に対する規制が明確になり、銀行の外国為替業務に対する過剰な監督や強い衝撃を回避し、金融の安定と秩序を確保することができました。この規制は銀行の日常業務に関係するだけでなく、すべてのトレーダーの重大な利益にも密接に関係しています。

越境弁護士による解説:「銀行の外国為替業務におけるデューデリジェンスの免除規定(試行)」

1. 銀行の義務は何ですか?

  • デューデリジェンスの義務: 「銀行の外国為替業務におけるデューデリジェンスの免除規定(試行)」により、銀行は外国為替業務全般にわたって「顧客の理解、業務の理解、デューデリジェンスの実施」の責務を果たさなければなりません。プロセス。銀行は勤勉に職務を遂行し、効果的なリスク管理措置を実施し、外国為替コンプライアンスリスクを予防、特定、評価、監視し、対処する必要があります。

  • コンプライアンス審査義務:銀行は、顧客の外国為替口座、外貨資金の集金・支払、外国為替の決済・販売等の業務についてコンプライアンス審査を実施することが義務付けられています。審査プロセスは外国為替管理規定に従って厳格に実施されるべきであり、第三者の専門機関の報告書を参照する場合には、その報告書の品質と信頼性を審査する必要がある。銀行が金融監督部門やその他の部門の指導に従って業務を遂行する場合、慎重な態度を維持し、所定のコンプライアンス基準を満たしていることを確認する必要があります。

  • 監視と報告義務:外国為替円滑化政策を実施し、顧客の外国為替業務を取り扱う場合、銀行は取引リスク監視を実施し、潜在的な違反リスクを速やかに発見し、外国為替管理部門に報告する必要がある。監視システムが警告を発したにもかかわらず、関連する取引を外国為替リスク取引報告書に含めていない場合、銀行は透明性とコンプライアンスを確保するために、報告しない合理的な理由を提示する必要があります。

  • 国際ルールと報告義務の順守:銀行は、国境を越えたビジネスに関する国際ルールまたは海外のカード組織などの国際機関の要件に従って業務を行っており、その過程で違反のリスクを発見した場合、銀行に報告する必要があります。外国為替管理部門をタイムリーに管理し、国際監督基準の遵守を確保します。

  • 表明と審査に協力する義務:外為局が違反の疑いを調査するために訴訟を提起する場合、銀行は事前の特徴付けを受けて意見を処理した後、デューデリジェンスと免除の状況を満たしていると判断した場合には、表明と審査に協力する義務があります。速やかに「表明フォーム」と関連証拠を記入してフィードバックし、審査に提出する必要があります。その過程で、当社は外国為替局の調査と要求に積極的に協力しました。

2. 銀行が本措置に基づく義務を履行できなかった場合、銀行はどのような結果に直面しますか?

銀行がその義務を履行しない場合、銀行は行政罰を含む法的責任を負わなければなりません。法的責任とは、「中華人民共和国行政処罰法」に基づいて施行される行政罰に関連する法的責任を指します。 「中華人民共和国外国為替管理規則」には、是正、批判と教育、リスク警告のための外国為替局との面談などの責任を受け入れることが含まれます。

3. 実際に銀行が報告する可能性が高いリスクのある取引とは何ですか? 仮想通貨取引における典型的な高頻度かつ高リスクの取引は何ですか?

  • 報告される可能性が高いリスク取引:偽取引、偽投融資、地下銀行、国境を越えた賭博、不正な輸出税還付、違法な国境を越えた金融活動の疑いのある取引を銀行が発見、または疑う合理的な理由がある場合仮想通貨等については、情報を監視し、適時に外為管理局に報告する必要がある。さらに、違法かつ違法な国境を越えた資本の流れの疑いのあるすべての取引を監視と報告の範囲に含めるべきである。

  • 典型的な高頻度かつ高リスクの仮想通貨取引: 仮想通貨の高頻度取引とは、トレーダーによる頻繁なチャージ、出金、バンド操作などを指し、複数の口座を介して資金が送金されるなど、複雑な資金の流れを伴います。または海外取引所に直結しています。関連する行為には、多額の送金、資金を複数の口座に分割し、合理的なビジネス背景を欠く取引が含まれます。通常、資金源とそのような取引の目的の間には不一致があり、資金の流れは「非公式」であり、標準化されたビジネス背景のサポートが不足しています。資金は複数のウォレットアドレスや取引プラットフォームを経由し、最終的には海外口座や海外取引所に流入し、コインミキサーを通じて匿名で取引されることもあります。また、短期間に多額の資金が流出入したり、複数のプラットフォームや口座に資金が流入したりすることは、典型的な高リスクの取引行動です。

4. 通貨サークルの中でリスクトレーダーとして認識されやすいのはどのグループですか?

  • 頻繁な裁定取引者:法定通貨を仮想通貨に変換した後、価格差を得るためにさまざまな取引所で売買を繰り返す人々。典型的な例は、USDT 裁定取引を行う人です。この種の取引グループは頻繁に取引を行い、多額の資金を必要とするため、規制当局のリスク注目を容易に集める可能性があります。

  • 匿名トレーダー:資金の流れを隠すために複雑な取引ルートを使用し、匿名のツールや規制の弱い分野で取引を行う人々。彼らの取引行動は謎に満ちており、追跡するのが難しく、多くの場合、高リスクグループとして認識されます。銀行は不正な資金の流れを防ぐために、このような取引パターンに細心の注意を払っています。

  • 異常な資金運用を行う者:個人の経済状況と一致せず、頻繁かつ巨額の資金を口座に出入りさせ、合理的な取引説明を行うことができない通貨サークル参加者。こうした口座は通常、リスクの高い口座であり、銀行はマネーロンダリングなどの違法行為を避けるために特別な注意を払い、監視を強化することになる。

5. 銀行の審査能力を超えた場合、銀行は責任を免除される では、どのような取引が審査能力を超えているとみなされるのでしょうか。例えば、仮想通貨取引の資金の流れは複雑であり、複数の海外口座が関与しているため、銀行はそれが審査能力を超えているかどうかをどのように判断するのでしょうか。

  • 技術とリソースの限界:業界関係者によると、銀行の監視技術と人的および物的リソースは限られています。例えば、仮想通貨の取引において、資金の流れに匿名の海外ウォレットアドレスが多数存在し、分散型取引プラットフォームを介して取引が頻繁に行われる場合、分散型取引プラットフォームの取引データの取得や分析が困難になります。

    銀行は独自の技術的手段とリソースに制限があり、資金の本当の資金源と宛先を追跡することができず、これは銀行の審査能力を超えているとみなされる可能性があります。一部の小規模銀行には高度な監視システムや専門の分析チームが存在しないため、複雑な国境を越えた仮想通貨取引を完全に調査することは困難です。

  • 規制と情報の透明性の観点から:仮想通貨には統一された国際的な規制枠組みが存在せず、規制は国によって大きく異なります。規制方針が異なる複数の国や地域にまたがる取引の場合、現行の規制に基づいて取引の適合性を正確に判断することは困難であり、銀行の審査能力を超えているとみなされる可能性もあります。たとえば、一部の仮想通貨取引は A 国では合法ですが、B 国では厳しく禁止されています。銀行が規制の適用を明確にすることは困難です。

    また、取引プラットフォームが完全かつ正確な取引記録を提供しない、銀行が取引の合法性を判断するために必要な重要情報を入手できないなど、仮想通貨の取引情報の不透明性も対象外とすべきである。レビュー機能。

  • 異常な取引の複雑さの観点:仮想通貨取引が複数の通貨の混合操作など、非常に複雑な資金の流れのパターンを示す場合、複数の「シェル」会社口座または関連口座を介して送金が行われ、その結果、銀行がまた、従来の審査対策は、取引チェーン全体を整理することが難しく、審査能力を超えているとも言えます。

6. 国際ルールに従って業務を行う場合、銀行は責任を免除されますが、国際ルールが国内規制と矛盾する場合、銀行はどのように対処すべきでしょうか。たとえば、仮想通貨取引には厳しい国内規制がありますが、国際ルールには同様の規制がありません。これはトレーダーにどのような影響を及ぼしますか?こうした潜在的な衝突に特別な注意を払う必要があるでしょうか?

国際ルールが国内規制と矛盾する場合、通常、銀行は国内規制よりも優先されます。銀行は国内で事業を行っているため、国内の規制を遵守することが金融秩序の安定を確保する基礎となります。

たとえば、ある国内銀行の顧客は、国境を越えた電子商取引事業に従事しており、一部の国際規則の下では、コスト削減のために海外のサプライヤーへの支払いに仮想通貨を使用できることを知りました。顧客は銀行に関連業務を申請したが、中国では金融リスクを防ぐために仮想通貨の取引に厳しい制限が設けられている。このとき、銀行が国際ルールに従って対応すれば、国内監督から厳しい罰則を受けるだけでなく、国内規制違反として顧客の取引は無効となる。取引紛争や資本損失が発生すると、顧客は法的保護を受けることができなくなり、違法な取引に参加することによる法的リスクに直面する可能性もあります。

トレーダーにとって、これらの潜在的な競合は特に懸念すべき事項です。取引を行う前に、ルールの矛盾によって自身の利益が損なわれないように、国内法と政策を十分に理解する必要があります。また、国際ルールの下では実行可能と思われる特定のビジネスの取り扱いを銀行がコンプライアンス要件を理由に拒否する可能性があることにも注意する必要があります。

7. 銀行が違反や控訴のために調査された場合、トレーダーはどのような役割を果たしますか?たとえば、銀行がリスクのある取引を適時に特定できなかった場合、トレーダーは新たな証拠を提出する必要があるでしょうか?証拠が提供された場合、違法な国境を越えた金融活動であることが判明するリスクは高まりますか?

銀行が不正行為について調査され、訴えられる場合、トレーダーはより複雑な役割を果たします。

  • 調査の支援:トレーダーは、取引の実際の状況を復元するために、銀行がビジネス関連情報を提供するのを支援する必要がある場合があります。銀行がリスクのある取引を適時に特定できなかった場合、外国為替局は調査の過程でトレーダーに対し、取引契約書や資本取引記録などの証拠の提出を求める場合がある。たとえば、銀行が顧客の外国為替資金の回収および支払い業務について調査を受けている場合、トレーダーが完全かつ明確な取引の背景情報を提供できれば、銀行が異議を申し立て、業務プロセスにおけるデューデリジェンスを説明するのに役立ちます。

  • 潜在的な責任関連の役割:証拠の提供には一定のリスクが伴います。マネーロンダリング対策の専門家らは、重要な情報を意図的に隠蔽したり、虚偽の資料を提供したりするなど、トレーダーの提出した証拠に問題があれば、銀行の上訴に影響を及ぼすだけでなく、違法なクロス取引に参加した疑いで捜査される可能性があると指摘した。国境の金融活動しかし、トレーダーが通常の準拠した取引を行い、真実に証拠を提出すれば、違法な国境を越えた金融活動として特定されるリスクは通常増加しません。取引が合法であれば、捜査に協力し証拠を提出したトレーダーは国民的義務を果たしており、理論的には法律で保護されるべきである。ただし、トレーダー自身の取引に違反が含まれている場合、提供された証拠によって違反が明らかになり、法的リスクに直面する可能性があります。

一般的に言えば、トレーダーは銀行の不服申し立てプロセス中に慎重であり、自分自身と銀行の正当な権利と利益を守るために証拠を誠実に提供する必要があります。

この記事は、この記事の執筆者の個人的な見解を表すものにすぎず、特定の事項に関する法的アドバイスや法的アドバイスを構成するものではありません。