PANews 4月15日消息，中国互联网金融协会区块链研究工作组历时半年组织编写的《中国区块链金融应用与发展研究报告（2020）》于日前发布。报告中谈到区块链技术在金融领域应用的风险挑战，并给出区块链技术在金融领域应用的对策建议。以下为具体内容

区块链技术在金融领域应用的风险挑战 

（一）技术层面尚难以兼顾部分金融场景对安全、功能和性能的要求。

一是区块链技术通过大量的冗余数据和复杂的共识算法提升安全可信水平，金融业务需求的增加将导致系统处理量更大幅度的增加，并加剧参与节点在信息存储、同步等方面负担，在现有技术环境下可能导致系统性能和运行效率下降。二是搭载智能合约可能带来一些新的风险，尤其是将其用于实现复杂业务功能时，需要深入的业务逻辑理解和较强的程序设计能力，否则可能导致交易执行错误或程序代码漏洞，影响金融业务运转和区块链系统运行。比如，新加坡国立大学和伦敦大学研究人员通过对以太坊上约 97 万份智能合约的评估研究发现，有约 34 万份合约存在程序漏洞。三是密钥安全仍存在一定隐患。比如，私钥遗失或被盗等情况会危害私钥所有者的权益，且私钥唯一性使得上述损失难以补救。四是区块链底层技术架构与现有技术体系的融合集成还存在一定困难，主要体现在开发效率慢、可扩展性差、数据结构化程度低、网络结构复杂、升级维护不灵活等问题。五是区块链技术架构仍需要更好地匹配金融系统对可用性与业务持续性的高要求，且信任机制、数据保存方式等仍待获得传统金融机构的接受和认可。

（二）治理层面需进一步完善监管、标准、人才等有关安排

一是链上资产和智能合约等方面的法律有效性界定不清晰，发生纠纷时难以寻求法律救济，且分布式体系进一步提高了责任主体认定难度。二是部分区块链体系高度自治且数据加密，在缺少必要权限的情况下，违规开展金融业务的行为和潜在风险对金融管理部门等外部者而言相对隐蔽。三是对国外开源程序的广泛应用可能导致技术依赖风险，且代码托管平台等开源服务相关方也需遵守注册地等相关司法辖区的法律法规要求，在贸易保护主义抬头背景下存在不容忽视的政策风险。比如，GitHub 在其使用条款中明确规定不得使用 GitHub 违反美国或其他适用司法辖区的出口管制或制裁法律。四是有关标准规范有待建立健全，存在一定程度的“各自为链”情况，可能造成不同区块链间信息交互和融合存在困难。五是区块链需要跨学科综合，包括分布式、存储、密码学、网络通讯、芯片技术、经济学等，导致学习成本高、实施难度大，人才培养和实践经验积累周期长。

（三）业务层面尚存模糊地带且应用创新缺少权威第三方评估

一是部分依托区块链平台开展的数字凭证拆分、积分通兑等环节尚存在一定 的模糊地带，相关政策有待进一步明确。二是在区块链共识机制下，部分敏感信 息缺乏隐私性，而组合环签名、零知识证明、同态加密等密码学新技术尚不成熟，将其用于隐私保护反而可能导致数据膨胀、性能低下等问题。三是由于无法保证数据上链前的真实性和完整性，难以真正形成闭环以降低风险，反而可能因信息 失真或扭曲而造成潜在损失。四是部分区块链应用创新未经严密论证，且缺少权威的第三方评估意见作为参考，一些应用甚至难以达到传统数据库技术的效率水平，不仅导致资源浪费，还可能对自身持续经营造成不利影响。

区块链技术在金融领域应用的对策建议

（一）政策监管层面：加强研究跟踪，立规制促合规

一是加强对区块链安全风险的研究和分析，密切跟踪发展动态，积极探索发 展规律，坚持“凡是金融活动都应纳入监管”的原则，严格落实国家互联网信息 办公室《区块链信息服务管理规定》等现有监管规定，引导、规范金融机构和技 术企业共同推动区块链技术在金融领域的可靠、可控、可信应用，促进区块链技 术与金融的深度融合。二是充分利用包括区块链技术在内的监管科技加强监管能力建设，提升监管效能，同时加强地方政府及金融管理部门人员运用与管理区块 链技术的知识能力，逐步建立起与区块链技术发展水平相适应的监管体系。三是 密切关注加密货币等应用在跨境资金流动、恐怖融资、洗钱和逃税等方面可能带 来的问题和挑战，持续跟踪国际监管动态，积极参与相关跨境监管规则与标准的 研究和制定。四是对于有违技术发展规律和损害金融秩序的不法行为和乱象，应保持高压态势，持续采取措施重拳打击，坚决遏制歪风邪气，并切实引导将区块 链技术发展与此类乱象有效切割。

（二）行业组织层面：搭建平台桥梁，研标准聚合力

一是搭建汇聚政产学研用各界资源的有效平台，开展热点难点问题研究，持 续关注国际发展动态和金融应用成果，探索对区块链在金融领域应用及相关责任 主体开展服务实体经济价值、合法合规性、安全规范性、运营稳健性等方面的评 议评估，推动成果经验应用推广。二是做好各方的桥梁纽带，对于政府和市场之 间，客观反映问题诉求，正确解读监管政策，评估监管措施效果，及时传递市场 反响，促进双向良性互动。对于市场主体之间，积极推动交流合作，扬长避短， 实现互补共赢，形成区块链技术在金融领域应用的良好发展环境。三是按照“共 性先立、急用先行”原则，围绕技术发展和业务场景关键环节，以技术安全、业 务合规和金融消费者权益保护为重点，推动完善区块链技术在金融领域应用的基 础术语、安全规范、应用评估等标准规范，逐步完善区块链技术和应用标准体系， 促进各方对区块链技术达成共识。四是强化基础设施建设，发挥行业自律作用， 聚焦于区块链技术在供应链金融、签约存证等具体场景中的应用痛点，探索建立 满足信息跨链共享、存证权威可信等行业需求的信息基础设施。五是切实加强公 众教育，使公众能够正确认识和客观理解区块链技术，对缺乏理性、跟风炒作现 象适时进行风险提示，不断强化公众风险意识和自我保护观念，引导其远离各类 打着区块链技术创新旗号的非法金融活动。

（三）从业机构层面：探索核心技术，抓应用推场景

一是强化基础研究，扎实练好内功，结合自身技术基础与发展定位，深入研 究区块链应用及底层技术，推进区块链底层平台的持续优化，加大区块链人才培 养力度，加快形成自主创新体系，不断实现区块链核心技术突破，提升原始创新 能力。二是充分考量金融业务场景适用性，建立合理的激励机制和商业模型，做好产品技术验证和项目推广，逐步走出实验室测试和内部试点，在依法合规前提 下探索推动区块链技术在金融领域应用的商业落地，更好地发挥区块链技术在促 进数据共享、优化业务流程、降低运营成本、提升协同效率、建设可信体系等方 面的作用。三是稳步提高技术自主可控能力，综合运用产业支持政策、税收优惠 政策等措施，促进金融领域关键信息基础设施持续优化，切实提高技术可靠性， 加强“链上”金融业务风险抵御能力。四是充分考虑监管要求和法律适用问题， 结合业务和技术发展实际，开展合规审慎经营，持续提升风险防范的意识和能力， 做到风险管控安排与产品服务创新同步规划、同步实施。