作者|毛利五郎 来源|链得得

6月24日，总部位于比利时布鲁塞尔的环球银行金融电信协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication。缩写：SWIFT）宣布，即将于2022年推出新的支付系统，目前已经获得了国际上6大行的支持和合作。

这六大行分别是中国银行、花旗集团、纽约梅隆银行、德意志银行、渣打银行、法国巴黎银行。

SWIFT是一个国际合作组织，运营着世界级的金融报文网络，银行和其他金融机构通过该组织提供的安全、标准化的和可信的通道与同业交换报文（message），从而完成金融交易。

除此之外，SWIFT还向金融机构销售软件和服务，其中大部分的用户都在使用SWIFT网络。

到2015为止，SWIFT的服务已经遍及全球200多个国家和地区的11,000多家银行和证券机构、市场基础设施和公司客户，每日处理的报文次数达到1500万。

中国在线支付近几年一直受到国际关注，SWIFT近几年也一直关注中国市场。2016年就发布了《人民币国际化:在成为全球货币的道路上稳步推进》报告，并且，SWIFT对人民币国际化前景十分乐观。

尤其是在中国完成了数字人民币的落地试点之后，在国际上引起极大关注。本次SWIFT首先合作的就是中国银行。

今年3月23日，中国央行发文表示，将由环球银行金融电信协会（SWIFT）与4家中资机构合资成立的金融网关信息服务公司，向用户提供金融网关服务。中国人民银行负责人在答记者问中也表示了加入金融网关服务的重要性。

金融网关作为中国境内和境外金融信息网络之间的一个关口，统一向中国境内环球银行金融电信协会（SWIFT）用户提供约定服务。

主要包括两项内容：一是建立并运营金融报文服务的本地网络集中点，为用户提供与 SWIFT 主干网的稳定、韧性强和安全的连接；二是在中国境内建立并运营本地数据仓库，用于对跨境交易报文进行数据存储以及事后监测和分析。

由于跨境支付业务的特殊性，交易链条长、节点多，单一机构无法完整掌握业务的终态和全貌，业务信息存在碎片化、不透明的情况，既不利于金融机构实时掌握集团内跨境业务的情况，也不利于监管部门开展监管工作。

为推动跨境金融网络与信息服务更加透明，实现穿透式监管和跨境离岸数据的统筹监测，更好地识别和管理与核心服务相关的运行风险和金融风险，有必要将跨境金融报文信息存储在境内，并基于内部风控和监管需要使用。

目前，全球已有多家央行作出了类似安排，通过建立数据仓库进行合规审慎分析。

3月的合作中，与SWIFT成立合资公司的四家中资企业分别为：中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、中国人民银行数字货币研究所、中国支付清算协会。

此举将有利于推动人民币的跨境使用。加入SWIFT可以很好的利用国际平台，搭建好平台的同时，防止出现某些霸权行为。 

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加密资产是本次合作的助力

SWIFT与六家银行的合作，主要是数字金融及技术的快速发展，相信之后，会带来一场新的变革。

虽然像区块链技术的发展，对于投资者和一般用户来说，来说更多的是关注比特币这样的交易投资能不能带来利益，数字资产的存在给用户带来什么。但是作为国际组织和监管机构，更多的是要更加宏观的角度去深入探讨技术带来的变革。

尤其是在全球已经有81个国家和地区的央行在推进CBDC项目之后，这种技术带来的变革是目前相关部门要极力引起重视的地方。

本次SWIFT的合作推进，很可能就是基于中国CBDC项目的发展情况。作为国际组织，打通全球金融通道是最重要的职责。

SWIFT旗下成员金融机构和银行，汇集了全球11000家用户的数据，用户之间的金钱来往数据，是一个尚未被开发的金矿。

这次的新支付系统的构建， SWIFT 高管表示，希望机构能成构建世界领先的“金融科技”。不过依旧有资深业内人士表示，SWIFT目前的技术并不先进，而且结算缓慢、费用高昂。

而成立于1977年的SWIFT的改革，也依旧比较缓慢。

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SWIFT的缓慢改变

2017年，SWIFT推出了“gpi（全球支付创新，Global Payment Innovation）”系统，将在其网络上的所有10,000家银行应用gpi系统，改进了支付流程。

2017年启动的gpi已经占到通过SWIFT对外汇款的25%，每天通过gpi汇出的金额约有1000亿美元。

本次通过与此次宣布的六大银行合作，预计在2022年11月进一步拓展数字化功能。

相反，新的科技界的改革来的更加迅猛，Facebook 的“Diem”项目给了传统金融机构很大压力，连摩根大通都坐不住了。

链得得之前也报道过，摩根大通的区块链相关项目“Onyx”和 “Liink”等，已经开始同步推进，据公司高管称，已经有“每天数十亿美元”的交易在进行。不过，跟SWIFT的开放系统不同的是，摩根大通的项目是封闭式的，带来的只可能是厮杀和竞争。

相关人士也坦言：“该计划从宣布到推出需要15个月的时间，与硅谷金融科技公司和中国相比，速度极其缓慢，中国在数字货币方面领先一步。此外，SWIFT 的计划似乎与区块链技术提供的各种可能性关联性也不大。”

确实，作为金融行业传统的国际组织，SWIFT的地位很高，但是其力量权衡和改革进度方面还是有些束缚。

很明显的是，作为一个非营利机构，SWIFT需要各国央行提供最先进的技术，所以SWIFT本次的新支付系统，主要还并不着眼于技术性突破，而是更着眼于自己作为国际金融组织的功能。

业内人士还担心，对数字货币的过度宣传会引起市场扭曲，所以，未来究竟数字金融方面的走向还是很不明朗。

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