原文：《 The State of Crypto Payment Providers in 2022 》by Blockdata
編譯：白澤研究院
加密貨幣已經走過了漫長的道路——從被視為一種長期持有的投機性數字資產到一種有效的支付方式。許多消費者和企業正在接受加密支付，因為它們具有相關的好處，包括便利、速度、合理的手續費用和更高的安全性。
雖然現有的傳統支付機制在這幾個方面都很有效，但它們存在重大缺陷，例如結算時間較長、中介機構眾多、缺乏透明度和佣金較高。這導致了加密支付提供商的出現，他們使用由區塊鏈提供支持的強大支付系統作為傳統支付系統的替代方案。
去年12 月，我們分析了加密支付提供商如何對傳統支付服務提供商構成威脅。在本文中，我們將研究加密支付日益突出的主要用例，以及市場上的主要參與者、當前市場格局和加密支付提供商的增長空間。
加密支付提供商瞄準哪些領域？
為了滿足消費者、企業和商家的不同需求，加密支付提供商根據客戶的要求提供不同的產品和服務。讓我們看一下加密支付提供商瞄準的一些突出領域。
消費者向企業支付：為了方便商家在線上和線下的收款，加密支付提供商提供了加密結賬解決方案，允許商家接受客戶的加密貨幣支付。例如，Coinbase 提供了Coinbase Commerce 解決方案，允許商家接受10 種加密貨幣的付款，包括BTC、BCH、USDC、USDT、ApeCoin、Dogecoin、LTC 和Shiba Inu。目前，Coinbase 在全球已擁有超過8,000 名使用其解決方案的商家。
企業對企業(B2B) 支付：傳統的B2B 交易，尤其是跨境交易，涉及多個中介機構，最終結算需要幾天時間。為了解決這個問題，加密支付提供商提供了B2B 解決方案，將支付流程縮短至幾秒鐘，並且成本更低。例如，Syro 提供B2B 支付和發票解決方案，使用穩定幣USDC 和Celo 網絡實現企業之間的即時結算。
不可替代代幣(NFT) 支付：購買NFT 是加密支付的主要用途之一。這是因為大多數NFT 市場都要求使用加密貨幣進行支付。 BitPay 等加密支付提供商提供了NFT 支付解決方案，允許企業從100 多個受支持的錢包中接受8 種不同的加密貨幣和5 種與美元掛鉤的穩定幣的支付。 NFTpay 和MoonPay 等支付提供商通過信用卡實現NFT 支付。
Web3 支付：加密支付提供商推出了Web3 支付解決方案，以支持日益流行的Web3 生態系統。 DePay 的去中心化點對點支付網關解決方案允許商家接受跨多個區塊鏈的數千種不同加密貨幣中的任何一種支付，並以他們選擇的資產接收付款。
匯款支付：加密支付提供商正在推出允許加密貨幣持有者使用其數字資產向全球任何人進行匯款支付的解決方案。例如，加密網關服務提供商TripleA 為匯款公司提供了一種解決方案，可以將加密貨幣作為與傳統方法（例如銀行轉賬和支付卡）並行的支付方式。
主要的加密貨幣支付提供商
市場上有許多加密支付提供商，包括加密原生支付提供商和傳統支付公司。在本文中，我們將討論收取1% 或更低交易費用的流行加密支付提供商。讓我們深入了解這些加密支付提供商以及他們提供的主要產品和服務。
Binance：
Binance 提供Binance Pay 服務，使商家能夠接受50 多種加密貨幣和穩定幣的付款。它為商家提供各種產品和服務，包括支付API、託管結賬頁面、App SDK、小程序、支付鏈接。使用幣安支付解決方案的部分商家包括SafePal、Shopping.io、Egycards、Bitrefill、Coinsbee、CryptoRefills、Lost Relics 和Exeno。
BitPay：
BitPay 使商家能夠接受來自229 個國家和地區的客戶使用16 種不同加密貨幣的付款。商家可以直接在他們的網站上接受付款，以及通過電子郵件向客戶發送嵌入加密貨幣付款的發票。 BitPay 還使商家能夠使用智能手機和平板電腦在實體店接受面對面付款。使用BitPay Send 服務，商家可以在全球範圍內進行支付，包括工資支付、客戶退款、獎勵和供應商付款。自2011 年成立以來，截至2022 年10 月，BitPay 已處理超過1000 萬筆交易，總價值超50 億美元。
CoinsBank：
CoinsBank 是一家一體化加密服務提供商，提供加密交換服務、錢包服務、加密信用卡和商家網關。它支持4 種加密貨幣：BTC、LTC、ETH 和XRP。
Coinbase：
Coinbase Commerce 於2018 年2 月推出，是Coinbase 的數字支付服務。該服務使商家能夠直接在他們的加密錢包中接受加密貨幣支付。商家可以將該解決方案與結賬流程集成，或將其作為支付選項添加到他們的電子商務平台上。他們還可以通過受支持的電子商務平台Shopify 和WooCommerce 將該解決方案與他們的商舖集成。
CoinGate：
CoinGate 成立於2014 年，使線上和線下商家能夠接受70 多種加密貨幣的付款，包括BTC、LTC、ETH 和BNB。它還提供電子郵件支付解決方案，允許商家通過電子郵件向客戶發送數字發票並接受加密支付。目前，有70 多個國家的企業正在使用CoinGate 的服務。它的一些合作商家包括Alternative Airlines、Surfshark、NordVPN 和Hostinger。
Coinify：
Coinify 是一家加密貨幣交易和支付處理服務提供商。 Coinify 的支付解決方案允許商家讓他們的客戶使用10 種受支持的加密貨幣進行支付，同時以他們選擇的法定貨幣獲得付款。該公司在180 多個國家開展業務，正在為超過45,000 家商家提供服務。
CoinPayments：
CoinPayments 成立於2013 年，是全球領先的加密支付服務提供商之一。該公司正在為來自190 多個國家/ 地區的100,000 多家商家提供服務。
CoinPayments 的支付解決方案使商家能夠接受超過175 種加密貨幣的支付。該公司還為商家提供了許多工具，包括購物車插件、支付按鈕、API、發票生成器和銷售工具。截至2022 年10 月，該公司已處理了價值超過100 億美元的加密支付。
NOWPayments：
NOWPayments 是一家加密支付服務提供商，允許商家在其網站和實體店接受加密支付。它支持大約150 種加密貨幣，並允許客戶和商家接受捐贈。它還為商家提供了批量支付的選項，例如工資單、獎勵和佣金。
SpicePay：
SpicePay 的電子商務、計費和捐贈工具允許商家接受來自全球客戶的加密貨幣付款，付款將直接存入商家的SpicePay 錢包。商家還可以自動將加密貨幣資金轉換為美元、歐元、英鎊或加元，並通過SEPA 或PayPal 提取資金。
我們創建了一個支付市場全景圖，其中詳細說明了活躍的加密貨幣支付提供商，並根據他們支持的支付類型進行了分類。加密貨幣支付提供商在過去一年中沒有太大變化。
2022 年加密支付市場現狀
儘管加密市場進入熊市，但加密支付的接受度正在上升
2022 年對加密市場來說是艱難的一年，比特幣和以太坊等主要加密貨幣的市值從2021 年11 月各自的歷史高位1.3 萬億美元和5717 億美元下跌了超過50%。
然而，隨著消費者和商家越來越習慣於數字資產交易，加密貨幣的主流採用正在上升。加密支付提供商BitPay 處理的平均月度加密支付從2021 年的58,000 筆增加到2022 年的67,000 筆。
加密貨幣市場的普遍下跌，導致消費者在支付時更喜歡使用價格更穩定的加密貨幣，而不是比特幣等高度波動的加密貨幣。根據BitPay 的數據，使用比特幣的支付份額從2022 年3 月的57% 下降到2022 年7 月的48%，而同期萊特幣的份額從14% 增加到22%。
儘管加密貨幣市場動盪不安，但世界各地的商家越來越多地接受加密貨幣。例如，2022 年8 月，意大利奢侈時尚品牌Gucci 與BitPay 合作，開始在其美國部分門店使用ApeCoin 作為支付方式。在線寵物食品和用品商店Kibbles、時尚品牌Charles & Keith 和豪華汽車零售商EuroSports 都在2022 年在新加坡的在線商店啟用了加密貨幣支付。
消費者和商家的高需求促使Paypal、Worldpay、Visa 和Mastercard 等傳統支付公司涉足加密支付生態系統。這將促進加密支付市場的進一步增長。
世界各地的公司都在接受加密支付
為了受益於對加密支付不斷增長的需求，許多公司正在冒險進入這個領域。 2022 年11 月，總部位於美國的加密貨幣交易平台Gate_io 推出了其加密貨幣支付解決方案Gate Pay。最初，它支持21 種加密貨幣，後來擴展到130 多種。
2022 年9 月，總部位於美國的金屬資源公司Asia Broadband 推出了其加密貨幣支付網關解決方案PayAABB，該解決方案允許線上和線下企業接受400 多種加密貨幣的支付。同一時期，加密貨幣交易所Bitso 在阿根廷推出了可以掃描二維碼的加密貨幣支付服務。
2022 年7 月，總部位於尼日利亞的加密貨幣服務公司Xend Finance 推出了支付API 產品XendBridge。 2022 年5 月，IvoryPay 宣布推出其加密支付網關服務，使商家能夠接受穩定幣和IVRY 代幣支付。 2022 年2 月，Solana Labs 推出了加密支付解決方案Solana Pay。
2022 年10 月，Fireblocks 推出了Payments Engine，這是一套新的開發工具，允許支付服務提供商為商家、企業家和創作者提供基於區塊鏈的端到端解決方案，使他們能夠在全球範圍內接受、管理和結算加密支付交易。
高需求促使傳統支付服務提供商與加密支付提供商合作，以支持其商家接受加密支付。 2022 年9 月，總部位於巴林的EazyPay 與Binance 合作，在EazyPay 的5,000 多個銷售點終端及其在線支付網關上集成了加密貨幣支付。
2022 年4 月，Stripe 與Circle 合作，為Twitter 啟用了一項新功能，允許平台上的一定數量的創作者從其Ticketed Spaces 和Super Follows 功能中獲得一定的USDC 收入。同一時期，Nium 與BitPay 合作推出了Nium Crypto Accept，這是一種加密支付解決方案。
現有的加密支付提供商正在進一步擴展其產品組合，以保持在市場上的競爭力。例如，2022 年11 月，Bitfinex 為其加密支付接受解決方案Bitfinex Pay 推出了自動轉換功能。它允許用戶自動將比特幣支付轉換為USDT，從而降低由價格波動帶來的風險。 2022 年7 月，CoinGate 在其加密支付解決方案中增加了對閃電網絡支付的支持。
2022 年3 月，Binance 成立了Bifinity，這是一家加密貨幣支付技術公司。 Bifinity 支持50 多種加密貨幣和主要支付方式，包括VISA 和Mastercard。
監管機構熱衷於推動加密支付的採用
新加坡處於推動採用加密支付的最前沿。 2022 年11 月，新加坡金融管理局(MAS) 批准了Circle 和Paxos 的許可證。 Circle 獲得了支付機構許可證，允許其發行加密貨幣並提供境內和跨境支付服務，而Paxos 獲得授權提供數字支付服務。 2022 年10 月，MAS 授權Blockchain_com 和Coinbase 在新加坡提供支付服務。 Luno , Digital Treasures Center , Crypto_com , Genesis 和Sparrow 是2022 年獲得MAS 批准在新加坡運營的其他公司。
2022 年8 月，Crypto_com 獲得英國金融行為監管局(FCA) 的批准，在英國開展加密資產業務。 2022 年1 月，FCA 授予加密支付公司Bottlepay 作為加密資產業務運營的許可。
世界各地受美國及其盟友制裁的國家都熱衷於採用加密技術進行跨境支付。 2022 年9 月，俄羅斯財政部允許讓居民使用加密貨幣進行跨境支付。同月，伊朗礦業和貿易部批准使用加密貨幣作為進出口支付方式。
此外，2022 年2 月，科羅拉多州成為美國第一個接受加密貨幣作為稅款支付方式的州。
中非共和國批准比特幣作為該國的法定貨幣，這是繼薩爾瓦多之後第二個這樣做的國家，薩爾瓦多於2021 年9 月採用比特幣作為法定貨幣。
加密支付的未來如何？
數字化已經改變了商家和消費者收款和付款的方式。加密貨幣作為一種價值儲存手段，終於在主流電子商務中成為一種交換媒介。
由於結算速度更快且交易成本低，加密支付作為法定貨幣的替代品越來越受到商家的歡迎。對跨境貿易數字化的日益重視也促進了加密支付的增長。
隨著對加密貨幣友好的法規的出台和越來越多的機構採用加密支付，加密支付提供商將獲得更多的需求，並在加密支付行業的未來發展中發揮關鍵作用。
