作為一名加密領域的刑事律師，我們非常高頻的看到實踐中有大量的炒幣散戶、U商等著交易過程中因不幸收到贓物而被凍結銀行卡、或者涉嫌洗錢類刑事犯罪。
如何保證自己出U時不被凍卡，就成為了大家都關心的問題。
有需求就有市場，所以，USDT銀行卡就誕生了。
此前，邵律師在《 萬事達U卡，銀聯U卡，能否保證安全出U不被凍卡？ 》一文中圍繞著U卡相關問題進行分析。本文想聊聊，在國內做U卡代理商，會是門合法的好生意嗎？
作者|邵詩巍律師
0 1、 U卡代理商的4大思維迷思
❓只要所代理的是正規U卡發行商，就沒事
不少UP主，KOL在國內外的社群媒體平台推廣U卡時，會說明自己所代理的如Pokepay、THpay、Cryditcard等U卡發行商是某某大型上市公司，具有美國、加拿大等海外國家所頒發的權威資質牌照，並展示自身向用戶對於U卡發行商所做的詳盡背調細節，以增強說服力，讓用戶意識到，其所代理的U卡是正規公司發行的，所以可以放心購買，不會有吞掉用戶資金、跑路等風險。
❓只要做好售後，維護好客戶關係，就沒事
國內的U卡代理商，相較於U卡的海外發行商來說，是U卡的國內宣傳、推廣人員；相較於用戶來說，是作為商家的身份，銷售U卡並提供諮詢以及售前售中售後服務。
例如，U卡發行商設定了KYC審核機制，用戶需要填寫海外手機卡才能接受驗證碼，但大陸用戶沒有海外手機號，U卡代理就幫助用戶聯繫客服，為客戶提供便利。
❓自己只是賣U卡，不做買賣U賺差價的生意，所以是合法的
U商透過買賣虛擬貨幣賺取差價的生意，由於交易較為高頻，無論收取的差價是高於市價還是與市價持平，都有可能收到黑錢，進而涉及相關法律風險，所以U卡代理會認為，自己只是銷售相關的實體卡或虛擬卡，不碰OTC交易，所以沒有法律風險。
❓只要在telegram，Twitter（X），YouTube等國外的社媒平台上進行宣傳推廣，就沒事
有些U卡代理商會考慮到虛擬貨幣交易在國內有風險，那在國內銷售U卡也會比較敏感，因此會將宣傳推廣平台從微信朋友圈、抖音、B站等國內平台轉移至telegram，Twitter （X），YouTube等國外社群媒體平台。
而U卡代理商為擴大宣傳，增強自身影響力，覆蓋更多的潛在用戶，許多U卡代理商會組成電報群，讓用戶們在群內自由交流，用戶遇到相關用卡問題了，即使自己未在線，也能及時的向群友們求助。
0 2.在國內做U卡代理，有什麼法律風險要注意？
在國內，只要所從事的業務和虛擬貨幣有關，就一定要重視94公告，924通知等的相關規定。根據924通知，“虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動”，“不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網路經營場所、商業展示、行銷宣傳、付費導流等服務”。
海外的U卡發行商，若其所在國對於發行U卡並不禁止，並且授權相關資質牌照，那自然是合法經營的主體，但這並不代表U卡在我國境內的發行、推廣、銷售是合法的。根據以上924通知規定，在國內做U卡代理，可視為虛擬貨幣相關業務活動提供商業展示、行銷宣傳等服務。如此一來，U卡代理的經營行為就不可避免的存在相關法律風險與政策風險。
但畢竟國內還是有很大的市場需求的，所以還是有不少人躍躍欲試想做這門生意，並且認為，只要自己能維護好客戶關係，沒有客戶投訴，那就不會有問題。甚至會將宣傳轉移至海外平台，在電報等加密軟體上和客戶溝通。
但客戶在U卡的使用過程中，是否會有相關問題，以及這些問題能否被解決，是U卡代理不可控，且不一定能解決的。例如，如果U卡扣了用戶儲值的錢款，發行商又是在海外的，國內用戶在難以維權的情況下，只能遷怒於國內代理，由此引發的用戶報案維權，公安機關是否會依據924通知等給代理定一個罪名？這誰也說不準。
雖然U卡代理本身就是銷售卡片本身，不會涉及虛擬貨幣的交易，但不能保證所有的買家都是為了自用而購買。正如邵律師先前所分析的有關U卡買家，在使用U卡進行交易可能的場景：
如果U卡買家涉嫌洗錢類罪名，那麼U卡代理人作為提供工具（U卡）的一方，是否會被認定為共同犯罪？
另外，非法利用資訊網路罪也是一個高發罪名。若U卡代理人組成群組，群組內有使用者使用U卡詐騙他人或參與洗錢，則群組內有案主會涉嫌此罪名。
（某U卡代理所發佈影片的留言區）
0 3、寫在最後
在國內，由於虛擬貨幣相關業務活動被定性為非法金融活動，所以，無論U卡發行商在國外是否取得合法資質，U卡代理的宣傳推廣行為都存在一定程度的法律風險。換句話說，在國內做U卡代理商的法律風險，未必比U商低。
所以，從風險防範的角度來說，我們不建議U卡代理商在國內進行任何形式的U卡代理商、推廣或銷售活動。否則，相關風險隱憂將會一直存在。
