3月23日，中国互联网金融协会（下称中互金协会）与国际知名反洗钱能力认证机构“公认反洗钱师协会”（ACAMS），通过网络会议系统直播了题为《洗钱新风险与反洗钱新应对》的公益反洗钱培训。

培训的主要包括，一是区块链、人工智能等新工具在反洗钱风险管理领域的应用；二是疫情期间洗钱、金融犯罪活动呈现出的新特征、典型作案手法及对应的风控策略；三是如何完善反洗钱风险评估模型和系统；四是反洗钱专业人才培养机制。

PANews也参与了本次线上培训分享，并整理了培训的干货以飨读者。

 

优化风险监测机制


受中互金协会李东荣会长委托，中互金协会副秘书长何红滢在培训开场致辞中指出，当前利用新冠肺炎疫情消息进行的诈骗活动是过往网络金融诈骗行为的延续，通过反洗钱工具监测和阻断相关资金链条是成功防控所不可或缺的手段，并倡议从业机构和从业人员切实履行反洗钱职责，坚守初心，完善机制，加强培训，继续为金融稳定、市场发展做出应有的贡献。

根据疫情期间的风险防控形势，协会迅速对风险监测机制进行了优化提升，丰富了互联网违法金融活动、代币交易、互联网金融广告等方面的风险监测指标和模型，及时发现了一批有价值的线索并报告有关职能部门；提示从业机构反洗钱部门主动作为，将反洗钱风险控制能力有效应用于当前的反欺诈工作中，切实维护金融安全和加强金融消费者权益保护。

此外，协会指导发起“博雅医链”战“疫”医疗物资捐赠存证公益平台，运用区块链技术免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务，并可协助从业机构在反洗钱工作中了解交易目的、交易性质。

据了解，该平台的发起旨在运用区块链技术的分布式、防篡改、可溯源等特性来提高捐赠信息的透明度与公信力，为捐赠与受赠方免费提供物资确认、可信存证、信息查询等在线服务，为社会各界提供公开透明、可追溯、可反馈的监督途径。


区块链技术在反洗钱中的应用

 

北京大学金融信息化研究中心主任、区块链研究中心主任陈钟教授分享了区块链技术及其在反洗钱和金融风控中的运用与发展，他建议：

引入区块链实现跨部门数据按需即时共享，我国金融行业反洗钱的监管机构主要有中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构、中国反洗钱监测分析中心、行业自律组织等。金融行业监管机构在反洗钱工作上付出了巨大的监管成本，并在反洗钱工作上取得了一定的成果，但从目前各金融机构反洗钱机制来看，仍然存在着客户身份识别效率低、反洗钱工作信息化程度低、反洗钱监管成本高以及金融机构间相关数据不同步不共享等问题。

此外，引入区块链实现部门内“业务+监管”的创新。将区块链技术引入到金融机构日常身份登记验证、金融交易及检测审计环节中，实现监管规则的数字化、自动化、智能化，利用智能合约完成实时监管和数据共享，有助于进一步完善金融机构反洗钱事前预防、事中监控及事后处置流程，提升金融机构和监管部门的反洗钱水平。

 

区块链赋能监管科技

 

陈钟教授认为，区块链赋能监管科技应从“事后”转向“按需”和“即时”。

首先，区块链能够变成监管者与受监管对象之间的共享数据记录库，打破了组织间的壁垒。其次，区块链能够有潜力轻松地实现交易数据的子集以实时的方式与监管者分享。此外，区块链可以实现包含监管的"业务模式，在其中监管者利用智能合约实时地验证交易，规则合约化。 

而与此同时也面临着发展中的挑战，例如，受监管对象和监管者在支持信息需求实现合规性验证方面的挑战与日俱增；受监管对象承诺透明性的同时，更大的成本和风险也伴随当前的系统和业务流程出现；随着生态系统和金融工具不断增长中的复杂性，在透明性和成本之间的平衡变成个大问题。

Libra有自己独创的编程语言Move，而陈钟教授也建议监管规则数字化智能化——Reg Language，即面向监管科技的智能合约编程语言，助力监管部门实现监管规则数字化、自动化、智能化。

Reg Language的语法规则和类型系统根据监管需求进行设计，便于实现监管规则数字化，快速完成数字化监管规则库的建设。通过 Reg Language编写的智能合约能够运行在RegChain联盟链平台上，监管部门可以通过智能合约自动实现穿透式监管，受监管对象能够通过监管部门公布的监管规则提升自动化合规能力。

监管部门能够通过 Reg Language在区块链中构建专家系统，也可以通过 Reg Language与区块链外部构建的智能风险管理模型进行交互，持续有效满足金融监管要求。 

此外，Reg Language是图灵不完备的智能合约编程语言，语言设计上便于形式化验证工具和安全分析工具对智能合约进行安全审计，充分保证智能合约的安全性。

陈钟教授认为，区块链将改变监管者与受监管对象的关系，减少监管摩擦并增进监管效果。交易数据必须以一定的粒度和精度提供给监管者以便于履行监督和管理合规性义务。

 

数字货币反洗钱的新动向

 

谈到反洗钱，专家们也谈及了近期涉及比特币洗钱的案例。

美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）于3月2日（本周一）发布公告宣布对两名在2018年涉嫌帮助朝鲜网络黑客组织 Lazarus 洗钱的中国公民进行制裁。

两名中国公民分别是田寅寅和李家东，两人受到的具体指控是两人通过OTC场外交易业务为朝鲜 Lazarus 组织提供实质性帮助、提供资金赞助、物质及技术支持及支持其进行恶意网络攻击行为。 

对金融机构而言，专家建议从“业务+客户+交易“，三位一体进行监测预警。可以正向推导、逆向循环，形成监测反馈闭环。此外，规则模型随使用迭代收敛，大大增加反洗钱监测工作有效性。

FATF（反洗钱金融行动特别工作组）对数字身份服务提供商的建议，理解反洗钱对客户尽职调查的要求(特别是客户识别验证和持续的尽职调查)和其他相关法规，包括对受监管实体保存客户尽职调查记录的要求。

寻求政府或认可的专家机构的保证性测试和认证。如有需要、参与公共部门监管“沙箱”(或其他相关机制)，以评估数字身份认证系统的水平。

向受监管实体提供有关数字身份认证系统在身份验证、认证以及在可互通/可相互操作性方面的透明信息。